【保險科普】最近兩單大廈大停電為例 雪櫃內食物變壞都有得賠

從新聞可見，兩宗個案停電時間長，有些居民及商戶在雪櫃的食物因此變壞了，大廈地下的食肆亦要被逼暫停營業。
而益豐大廈由於停電超過24小時，部分住戶要搬到其他地方，例如親友家、酒店等暫居。
事件引起了社會對於舊樓維修以及物業管理公司管理質素的關注，政府物監管已表示會跟進，看會否有人違規。
然而遠水不能救近火，居民及商戶都要馬上面對損失，未來是否能獲賠償都是未知之數。

家居保有冷藏食物變壞保障

假如住戶有買家居保險，商戶有買店舖的商業保險，其實在這兩宗個案中，都是因為意外而引起大停電，所以很大機會可以獲得賠償。
現在很多家居保的計劃，多數會有一項「冷藏食物變壞」保障，旦凡因停電或設備故障導致雪櫃內的食物有「意外」損失或損壞，則可按實際損失金額向保險公司索償。

要留意，保險公司一般會有條款，並不包括蓄意行為或個人疏忽引起的損失。
另外，如果是電力供應商或政府機構拒絕或限制供電所致，即是例如沒交電費而被斷電，或是供電商早已預告住戶會有電力維修而暫停供電，這些情況則未必可賠。
然而，冷藏食物變壞保障會設賠償上限，一般是介乎2,000至5,000元不等，視乎所買的計劃而定。
因此，若然雪櫃內存放的是逾萬元的紅酒或鮑參翅肚等名貴食材，則未必可賠足。
有人留意到，家居保一般會有「臨時居所」的保障，通常是因為家居不適宜居住而需臨時另覓居所，直至居所再宜居為止，期間必要的住宿費及膳食費用都可索償。

在大廈停電的個案，由於冷氣、風扇、熱水爐都不能使用，住戶不單因天氣太熱難以入睡，亦未能洗澡，晚上亦沒有電燈照明，搬到外面居住絕對可以理解，但又是否可以索償？
這方面就要視保險公司如何定義「宜居」，有些保險公司可能會就上述情況獲賠；有些則可能寫明只賠償水浸、火災等情況引起的不宜居情況，所以此方面最好向保險公司查清楚賠償準則。
若然是大廈商戶，如果有買店舖商業保險，當中亦通常會有存貨保障，有些甚至會特別有獨立一項的「冷藏食品及冷藏存貨變壞」的保障，兩者的保障額一般在10,000元至數萬元不等。在上述兩個大廈停電個案，因而報銷的冷藏食品或存貨，商戶都可透過這兩項索償。

另外，有些保險會有「業務中斷」保障，假如在受保地點內的設備遭受損毀而須暫停營業所引致的額外開支，例如要租用臨時場地，這些都可索償。
至於因中斷營業而引致的盈利損失，則要視乎計劃是否包括有此條款，有些是屬於額外保障，需要加保費才可獲此保障。