香港年金計劃｜申請資格 保費回報一覽 附2026年優惠

咩係香港年金計劃？

香港年金計劃由香港年金有限公司（下稱「年金公司」）承保，該公司為香港按揭證券有限公司嘅全資附屬機構，而按揭證券公司則由外匯基金全資擁有。計劃於 2018 年 7 月 5 日正式推出，屬於「即期年金」——投保人一筆過繳付保費後，翌月即可開始每月收取保證年金，直至終老，唔設年期上限。

計劃嘅核心賣點係「終身派發」：無論投保人活到幾多歲，每月保證年金金額都唔會減少，可以對抗「長壽風險」（即積蓄用盡但人仍在生嘅財務缺口）。

申請資格同保費範圍

根據年金公司官方網站，計劃嘅主要條款如下：

資料來源：香港年金有限公司官方網站

年金派發率同每月年金收入例子

官方網站列出嘅示例年金派發率介乎 5.6% 至 6.1%，會因應投保年齡及性別而有所不同——一般嚟講，男性因平均預期壽命較女性短，同一年齡、同一保費之下，男性可獲嘅每月年金金額會較女性高。

綜合坊間財經資訊，以 60 歲人士一筆過投保 1,000,000 港元為例，男士每月可獲約 5,000 至 5,800 港元年金，女士每月可獲約 4,500 至 5,300 港元，具體金額須以年金公司官方網站嘅「香港年金計劃計算機」實時計算結果為準。

⚠️ 以上金額為坊間財經媒體綜合示例，投保年齡、性別及保單條款均會影響實際年金金額，建議以年金公司官方計算機或投保時嘅保單文件為準。

身故賠償同退保安排

香港年金計劃設有身故賠償保障。根據投資者及理財教育委員會（投委會）「錢家有道」網站資料，計劃保證投保人至少可以獲得相當於已繳保費 105% 嘅年金收入——若投保人不幸身故，而已領取嘅年金收入未達已繳保費 105%，受益人可以選擇繼續每月收取保證年金，或將餘額一筆過轉做身故賠償；一旦累積已收取金額達到已繳保費 105%，身故賠償保障即告完結。

如投保人希望中途退保，餘下未領取嘅每月保證年金會換算做一筆過退保金額，惟金額會有所折讓，愈早退保折讓幅度愈大，最終有機會低於已繳保費，投保前宜審慎考慮流動性需要。

政府年金 vs 私營年金：分別喺邊？

香港年金計劃常被稱為「政府年金」，因其由外匯基金全資擁有嘅機構承保，信貸風險相對較低；相比之下，市面上私營保險公司亦有推出年金產品，兩者各有特點：

兩類產品嘅扣稅安排差異，經安達（Chubb）及跨境滙款平台 Wise 嘅理財資訊均有提及：香港年金計劃屬即期年金，保費不能用作扣稅；只有經保監局核證嘅合資格延期年金保單（QDAP）先可以扣稅。

對長者生活津貼、公屋資產嘅影響

不少長者關心投保年金會否影響申領福利資格。根據社會福利署及房屋委員會公布嘅一般安排，投保年金計劃時所繳付嘅保費，一般毋須計入長者生活津貼嘅資產審查範圍；惟每月領取嘅年金收入則會計入入息審查。至於公屋住戶，年金產品嘅現金價值一般須於資產申報時列為「投資」項目。上述安排以社會福利署及房屋委員會最新公布為準，投保前建議直接向相關部門查詢，或諮詢持牌保險中介人。

2026 年最新推廣優惠

根據年金公司官方網站，現時（推廣期由 2026 年 6 月 1 日至 8 月 31 日）投保香港年金計劃可享 3% 保費折扣優惠，優惠受條款及細則約束，投保前應向年金公司或授權中介人查詢最新詳情及生效日期。

常見問題

香港年金計劃幾多歲先可以投保？

申請人須為 60 歲或以上嘅香港永久性居民。

最低同最高保費係幾多？

每張保單最低保費為 50,000 港元，每名受保人個人保費總金額上限為 5,000,000 港元。

香港年金計劃嘅保費可唔可以扣稅？

不可以。計劃屬即期年金，保費不設扣稅優惠；扣稅優惠只適用於合資格延期年金保單（QDAP）。

如果中途身故，家人會唔會蝕晒？

計劃設有身故賠償保障，保證投保人（或其受益人）合共可收取相當於已繳保費 105% 嘅金額，惟一旦累積收取金額達到此水平，身故賠償保障即告完結。

可唔可以中途退保？

可以，惟退保金額會按剩餘保證年金折算，愈早退保折讓愈大，未必能全數取回已繳保費。

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