寵物保險投保前要留意4大細節 超過幾多歲冇得投保?得貓、狗受保障?|劉啟明

寵物保險投保前要留意4大細節 超過幾多歲冇得投保?得貓、狗受保障?|劉啟明

理財

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衛生署公布新型冠狀病毒可以感染貓狗等寵物後,筆者收到不少讀者來信,想為寵物購買寵物保險,例如壽險、住院、門診、第三者責任保等。雖然市場上選擇不多,但保險公司提供的保障都是大同小異,筆者以下將重點與各讀者分享。

撰文:劉啟明| 圖片:unsplash

寵物與人類一樣都會經歷生老病死,作為負責任的主人,飼養寵物後應為牠們尋找最合適的保險。寵物保險的設計比較簡單,主要是全保保障,例如人壽醫療(包括住院及門診)、第三者責任等。一般而言,寵物保險都是純消費保險,沒有任何儲蓄成分,所以保障槓桿比率一般較高。

投保前留意四大細節

1. 受保年齡

很多讀者以為,寵物一出生便可以投保,但事實上,最少要出生後16週才可以投保, 而最遲的投保年齡亦不可超過九歲,個別保險公司的要求可能有所不同。筆者建議,了解市場上的寵物保險,為「主子」揀選最合適的保障,只要達到受保年齡,便可爭取時間投保。

值得一提的是,只要在以上受保年齡內投保,續保時一般沒有年齡限制,除非健康曾出現異常,否則大部分寵物都可保至終生。

2. 核保條件

寵物須符合以下條件後才可通過核保的,例如過往沒有因意外或患病而需要接受治療;除閹割外,從沒有接受任何手術治療;過往沒有任何襲擊他人的行為;寵物不是用作商業用途;身體沒有任何先天性的缺陷或殘缺。

此外,寵物品種也是限制之一,現時,市場上受保的寵物,只包括貓及狗,其他常見的家居寵物,如金魚、烏龜、雀鳥等都不屬於受保範圍。貓種一般來說,受保上是沒有限制的,但部分狗種需要加收附加費,甚至不獲受保,如狗隻身型較龐大或品種屬獵犬類,投保前應多加留意及了解受保條款。

3. 醫療保障

主要分住院及門診兩大類,住院包括手術費、手術室費、麻醉師費、檢查及化驗費等,部分保險有最低入院時數限制;門診方面,包括獸醫診金、處方藥物及注射費用等。寵物有別於人類,牠們難以用言語主動表達自身的不適,所以為寵物預備足夠的醫療保障才是上策。寵物保一般設有墊底費及共同保險,簡單來說,保險公司會作大部分的賠償,而主人則負擔小部分醫療支出。

寵物保險投保前要留意4大細節 超過幾多歲冇得投保?得貓、狗受保障?|劉啟明

4. 第三者責任保障

這是主人們最關心的其中一項。如帶領狗隻散步時,萬一不幸咬傷途人,引致第三者身體受損及財物損失,主人可就此項目索償,最高可達270萬元,而貓隻最高可達130萬元。與醫療保障同理,此項目同樣設有墊底費及共同保險。在現今社會中,寵物與人類並非純粹主僕關係,牠們在家庭都有一定的地位,甚至會以「毛孩」、「主子」等予以稱呼。在疫情仍未減退之下,主人較多機會在家工作,與寵物相處的時間也較多,讀者們不妨趁機為牠們多想一步,選定合適的保障。

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