必批貸款是否存在? 小額短期貸款比較 財務公司、虛擬銀行邊間好
有冇「必批貸款」 ？先了解短期小額貸款
首先，「必批貸款」是不存在的，沒有所謂100%必批的私人貸款。如果大家一時間有現金周轉的需要，需要短時間内拿到貸款資金；向傳統銀行申請私人貸款的話，雖然利率較低，但批核需時，而且文件要求和申請條件又較為嚴謹，而自己本身的TU評級又不是很好，可以怎樣做？
財務公司小額貸款
這個時候，大家便可以考慮短期小額貸款。這類私人貸款一般由財務公司提供，沒有劃一定義，一般指貸款額5萬港元或以下的小額貸款，由於貸款額小，加上還款期較短，便稱為小額貸款或短期小額貸款。
一般而言，大家向財務公司申請這類貸款時，大多毋須入息證明，甚至毋須住址證明，部分更是24小時接受申請，批核過數迅速；相比銀行貸款，較能助大家解燃眉之急。
虛擬銀行小額貸款
而近年，虛擬銀行的出現，亦為廣大有貸款需要的人士提供了多一個選擇。虛擬銀行運用金融科技、人工智能、大數據等技術營運，部分都有提供免入息證明的24小時私人貸款產品。
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財務公司小額短期貸款比較
| 財務公司小額貸款比較 | |||||
| 財務公司貸款產品 | 還款期 | 最低的貸款額 | 免入息的最高貸款額 | 免入息的文件要求 | 最快批核／過數時間 |
| WeLend私人貸款 | 3-84個月 | 5,000港元 | 未有標明 | 提款卡、 香港身份證 |
網上申請、約貸款過數最快14分鐘 |
| 邦民即批私人貸款 | 3-84個月 | 未有標明 | 10萬港元 | 香港身份證、 手提電話 |
網上申請即時初步批核 經轉數快即時過數 |
| 邦民「急轉錢」小額貸款 | 4個月 | 定額2,000港元 | 香港身份證、 手提電話 |
網上申請即時初步批核 經轉數快即時過數 |
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| 安信Prime Credit定額私人貸款 | 3-72個月 | 未有標明 | 未有標明 | 香港身份證、 住址證明 |
網上申請即批即過數 |
| UA亞洲聯合財務 「NO SHOW」私人貸款 |
3-60個月 | 未有標明 | 未有標明 | 無，透過電話提供資料 | 即日跟進批核 經轉數快即時過數 |
| 備註： －最快批核時間自交齊文件起計，並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整，詳情請向財務公司職員查詢。 -部分公司提供的貸款額，只適用於符合特定信貸批核要求的客戶，詳情請向財務公司職員查詢。 -以上資料截至2024年8月22日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 -以上資料僅供參考，財務公司有權因應情況要求客戶提供額外文件。 |
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虛擬銀行小額貸款比較
| 虛擬銀行小額貸款比較 | |||||
| 虛擬銀行貸款產品 | 還款期 | 最低的貸款額 | 免入息的最高貸款額 | 免入息的文件要求 | 最快批核／過數時間 |
| Mox Bank 「即時借」 | 3-60個月 | 5,000港元 | 視乎開戶後獲批的信用限額 | 成功開戶後無需額外文件 | 批核時間：即時 放款時間：最快1秒 |
| 富融銀行「借住先」分期貸款 | 3-24個月 | 500港元 | 25萬元 | 無需證明文件 （申請25萬港元以下） | 批核時間：最快1分鐘內 放款時間：即時 |
| airstar bank 私人貸款 | 6-60個月 | 2,000港元 | 100萬元或月薪12倍 以較低者為準 |
無需入息證明及住址證明 | 全程最快5分鐘 |
| 備註： *最快批核時間自交齊文件起計，並有機會視乎當時之實際情況及產品而可能有所調整，詳情請向銀行職員查詢。 -以上資料截至2024年8月22日，僅供參考，一切以官方最新公布為準。 -以上資料僅供參考，銀行有權因應情況要求客戶提供額外文件。 |
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短期小額貸款的好處和特色
1. 彈性貸款額
有時，大家突然需要現金周轉，還未有時間仔細計劃和安排，或許不想一下子申請太多的貸款資金。財務公司小額貸在貸款額上的彈性，正好迎合大家的需要。
一般而言，銀行貸款的貸款額一般最少都由5,000港元至10,000港元起跳。另一邊廂，部分財務公司能提供低至1,000至2,000港元貸款額的貸款，當中更有部分能提供加借服務，安排相當具彈性。
2. 免文件：入息證明、住址證明
一般而言，大家如果向財務公司申請5萬港元或以下的貸款，都無需提供入息證明，甚至無需提交住址證明，很多都只要求提供身份證和電話。
如果大家向虛擬銀行申請小額貸款，部分都能做到無需入息證明和住址證明。這能方便沒有固定收入、炒散、現金出糧的人士之餘，其實也能省掉不少找文件的時間。
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3. 批核、過數放款快
財務公司的批核和過數速度一向以「快」見稱，不少有提供24小時貸款服務，即使是非辦公時間，還是半夜、紅日公眾假期，都能全天候接受申請、審批和放款。而部分虛擬銀行亦能透過手機App，24小時提供貸款服務，部分都能做到即時批核、即時轉數快過數放款。
4. 彈性還款期
由於小額貸款的貸款資金不大，部分人可能在解決周轉問題後，很快就有能力還款。而財務公司在還款期方面，比銀行更會彈性；銀行貸款的還款期一般為6至60個月，而部分財務公司接受逐日計息，還款期可短至14日，亦有些會豁免提就還款手續費。
借短期小額貸款注意事項
1. 年利率較高
一般而言，當大家向銀行申請大額貸款時，有時年利率可以低過2%。然而，當大家向財務公司申請貸款，一般而言年利率本來就已經會比銀行較高；而大家申請小額貸款時，減省了部分文件要求之後，能享受較為快速和便利貸款體驗，代價便是年利率會再高一點。
2. 提早還款前要看清楚
雖說財務公司小額貸款的還款安排具彈性，部分的還款期可以短至14日，但是，大家也要仔細查看財務機構會否收取提早還款手續費。此外，貸款機構一般使用「78法則」計算和收取利息，利息在每期還款額中所佔之比重會隨還款期數遞減，有機會提早還款手續費高於可節省利息的情況。
3. 留意條款細則
最後，大家作出申請前緊記要仔細留意條款細則。有些廣告中標榜的貸款額、還款額、限時優惠等，都可能需要符合指定條件。此外，有些標榜低息的貸款，需要申請人符合特定條件，又或是必須在指定限期內還款，其後逾期可能會貴很多。如有疑問宜向機構職員問清楚。
關於「必批貸款」的常見問題
甚麼是「必批貸款」？
其實是沒有所謂必批的貸款。如果大家需要急借錢，而又希望有較高機會獲批的話，便可考慮短期小額貸款。
甚麼是短期小額貸款？
短期小額貸款沒有劃一定義，一般指貸款額5萬港元或以下的小額貸款，由於貸款額小，加上還款期較短，便稱為小額貸款或短期小額貸款。以往，這類貸款主要由財務公司提供，大多毋須入息證明，甚至毋須住址證明，部分更是24小時接受申請，批核過數迅速。
甚麼人需要小額貸款？
一般而言，如果大家本身沒有固定收入的工作或急需現金周轉，都可能會要小額貸款以解決其周轉需要。
短期小額貸款是免TU貸款嗎？
財務公司的短期小額貸款，不必然是免TU貸款，他們仍會向環聯索取申請人的信貸報告，以作出審批。如果TU評級不是很好，可以向財務公司申請短期小額貸款；然而，如果信貸評級欠佳或曾有不良信貸記錄，便可能要考慮申請免TU貸款。
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甚麼是短期小額貸款？
短期小額貸款沒有劃一定義，一般指貸款額5萬港元或以下的小額貸款，由於貸款額小，加上還款期較短，便稱為小額貸款或短期小額貸款。立即參閱本文了解更多。
甚麼人需要小額貸款？
一般而言，如果大家本身沒有固定收入的工作或急需現金周轉，都可能會要小額貸款以解決其周轉需要。立即參閱本文了解更多。
