信用卡

信用卡海外簽賬要小心 鬼祟手續費逐一數 | 智慧理財

理財

廣告

相信不少人趁著長假期離開香港去一趟小旅行。玩得高興時當然會比平日花費更多,就算外幣不足亦會豪爽地拿出信用卡簽賬。但用信用卡於海外簽賬其實暗藏不少「陷阱」,隨時你要繳交鬼祟手續費!

撰文:詹詠渝 |圖片:新傳媒資料室、網上圖片

外地簽賬手續費大不同

香港人外遊時經常使用信用卡簽賬,因部分信用卡提供海外簽賬額外積分優惠。不過,不同發卡機構對外地簽賬均會收取不同程度的手續費,今期將精選一個海外簽賬優惠及收費比較懶人包予讀者。

市面上最常見的VISA、MasterCard在持卡人進行外幣簽賬時(無論是實體店或網上購物),都會收取基本的1%手續費。 值得留意的是,部分銀行亦會額外收取0.95%費用,故消費者若使用VISA及MasterCard在海外簽賬,最高有機會被徵收1.95%外幣交易手續費(見表一)。

建議外遊者可多用銀聯卡消費

銀聯卡不收手續費 除VISA及MasterCard外,另一發卡機構American Express對海外簽賬服務收取的手續費最貴,可高達2%。 其中,Citi Cash Back American Express Card手續費更高達2.45%。

此外,要留意在外地使用信用卡作任何簽賬消費,一般都不是以簽賬當天的匯率計算,而是會以簽賬一至兩日後的匯率來計算。

假如銀行結算時當地貨幣匯率下跌,持卡人則可以用較低的匯率結賬;反之亦然。 一眾發卡公司當中,銀聯是唯一一間不收取外幣簽賬手續費的公司,故外遊者不妨多用銀聯卡消費。 惟須留意的是,部分由滙豐及恒生發行的銀聯信用卡,會分別收取1%及1.2%手續費。

另一方面,港人在外地消費時,或試過被商戶詢問想以當地貨幣還是港幣來計算。

留意動態貨幣轉換

部分消費者或會覺得這是商戶一個窩心的舉動,誤以為選擇以港元計算,可免卻海外簽賬的手續費。

但實際上,在外地使用信用卡簽帳時,商戶提供讓消費者使用港元結賬,是因為他們採用了動態貨幣轉換(Dynamic Currency Conversion)服務。

所謂動態貨幣轉換,意即在交易時同步進行匯率兌換。 將以外幣結算的消費金額,即時以最新的匯率兌換為港元,從而讓消費者可以自身貨幣來支付。

動態貨幣轉換服務看似方便了消費者,但羊毛出在羊身上,外地商戶並不會免費為消費者即時將外幣兌換至港元,而是會收取額外手續費。

即時轉換匯率較高 另一方面,由於是即時轉換匯率,故其匯率大多數會較高。 除了上文提及不同發卡機構所收取的手續費各異外,不同發卡機構每日的匯率亦不盡相同(見表二)。

用信用卡因應個人偏向

因此,就算發卡機構所收取的手續費比率相同,實際所收手續費金額亦有分別。

舉例說,VISA及MasterCard同樣收取1.95%外幣交易手續費,假設持卡人於3月26日,在日本消費,其匯率分別為每百日圓兌7.6466及7.31262港元。

假如同日在美國、法國或南韓消費,VISA的外幣匯率分別是8.0028、9.8998及7.441。 而MasterCard的匯率則分別是7.69568、9.508867及7.1392。 至於銀聯的匯率介乎VISA與MasterCard之間,分別是7.52048、7.87169、9.76698及7.316087。

除了所提供的實際匯率有高低外,不同發卡銀行亦會提供海外簽賬額外積分優惠。 因此,讀者可自行衡量,到底是想以更優惠價格消費,還是儲額外積分。 回贈優惠不盡相同 現時不少信用卡都推出海外簽賬回贈優惠,且在不同海外國家簽賬,所得到回贈優惠亦不盡相同。

 

賺盡銀行優惠

其中,星展的DBS Eminent VISA Signature Card,現正推廣海外簽賬2%的無上限現金回贈,且沒有指定簽賬金額要求。

例如持卡人在外地零售簽賬滿250港元等值外幣,即可獲DBS回贈5元,即消費50港元就可獲回贈1元;而在香港則須消費滿100元才可獲回贈1元。

而恒生的信用卡只要於海外以外幣簽賬或現金透支,以及在網上以港幣或外幣付款之交易,均可獲得3x Cash Dollars(三倍積分)。

恒生VISA Infinite卡及恒生優越理財World Master卡更可分別獲得6x Cash Dollars及15x Cash Dollars。

此外,恒生VISA Infinite卡客戶更可享有無上限的簽賬額,以及享有24小時的專屬禮賓團隊服務,團隊會可隨時隨地為客戶提供生活品味禮賓服務、緊急支援,甚至海外留學顧問服務。

留意信用卡退稅服務

另外,不少人在外地消費都會遇上退稅不果的問題,尤其以信用卡退稅的話,更不知何時才收到退稅的款項。

而恒生優越理財World Master卡,則提供海外購物網上退稅服務。 持卡人只須於指定海外商戶簽賬,不單可享有額外10%無上限退稅回贈、三至五天退稅到賬,還有365天免費上門收取退稅文件。

而滙豐的信用卡則提供網上及海外簽賬,全年高達2.4%「獎賞錢」回贈。 全年推廣分四個階段進行,持卡人只需登記一次,每階段累積合資格簽賬滿3,000元,即可獲相應回贈。

編按:以上資料僅供參考,一切以銀行最新公布為準。

延伸閱讀:

電子支付你用過未 三大貼士 又慳又方便

立即加入經一Patreon共肥計劃

限時尊享85折! 全年訂閱慳更多

全新訂閱計劃內容將全面升級!尤其美股當炒、加密貨幣新興起,經濟一週特別搜集業內專家撰文分析,深入淺出拆解脈絡。


經濟一週Patreon限時尊享85折!訂閱經一Patreon後,更同時能閱覽投資名家專欄與分析,及投資專題報道。