傳統火險透明度低 虛擬保險為搶市場劃一0.03%保費

傳統火險透明度低 虛擬保險為搶市場劃一0.03%保費

本港四家虛擬保險公司沉寂一段時間後,當中OneDegree最近有新動作,推出按揭火險,標榜保費較市面同類保單平七至八成,劃一以住宅物業貸款額的0.03%為保費,低於市場收取按揭餘額的0.08%至0.15%。火險市場過往收費透明度低,此次OneDegree推出火險,正是以科技推動低成本的優勢,改變市場格局。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock、保泰人壽提供

所謂火險是指樓宇結構保險,保障範圍包括家居因火災、閃電、颱風、暴風或洪水而招致的損失。

OneDegree為按揭業主省支出

業主找銀行承造按揭時,大部分銀行會要求業主購買火險,銀行會在樓宇按揭貸款合約中訂明,按揭人須為有關物業投購火險,以確保按揭單位結構得到一定的保障。

市場上等火險保費,一般會根據樓齡、物業類型、位置及借貸額而定,市場收費一般為按揭餘額的0.08%至0.15%。

此次,OneDegree的火險劃一以住宅物業按揭餘額的0.03%為保費,毋須考慮樓齡或物業種類等因素釐定保費,接受火險投保額範圍由50萬至5,000萬元。以按揭額為400萬元的住宅物業為例,據OneDegree官方網站顯示每年保費為1,200元,以市場最高0.15%保費水平計,每年保費僅為6,000元,即業主最多可節省4,800元。

目前每間保險公司也有與指定銀行達成合作協議,組成分銷網絡,銷售其保險產品。銀行為客戶承造按揭時,一般也會選用合作公司的火險。

毋須約滿才轉會

根據保監局2019全年的數字顯示,香港「火險」市場的保費毛額大約37.7億元,佔整個一般保險市場約6.7%,當中市場佔有率首三位是安盛保險、中國太平香港及中銀集團保險。
OneDegree指,銀行其實並不會限制業主購買指定火險,業主可以自由選擇其他受認可的按揭火險保障。在絕大部分情況下,無論是首次購買或轉用其他火險,均不會影響按揭審核。

OneDegree共同創辦人郭彥麟表示,現階段接受滙豐、中銀、渣打、東亞及恒生的按揭客戶,現時合作的銀行佔整個火險市場超過七成。該公司行政總裁李俠恩指出,消費者毋須待約滿才轉會,而且轉會手續並不複雜,經該公司網頁投保後,其餘手續會由OneDegree代辦。申請成功後,物主可向銀行就原來火險保單申請退款。郭彥麟亦透露,該公司在今年2月試推火險產品,至今有逾千宗保價查詢,最終促成數十宗轉會個案。

此次的火險產品,正是凸顯數碼化大幅提高資訊透明度及減低營運成本的威力,為業主減低花費「冤枉錢」。

ZA補貼客戶水電煤開支

另外,眾安國際繼成立虛擬保險公司ZA Insure後,早前推出數碼化保險經紀平台ZA Insure Select,並推出「ZA賬單保」。該「ZA賬單保」由ZA Insure Select與忠意保險合作推出,產品提供基本計劃(只限意外事故)和綜合計劃(意外及疾病)供用戶選擇。如用戶不幸因意外或疾病連續住院超過三日,將會獲支付100%的保額,以補貼其水、電、煤等賬單開支。

「ZA賬單保」每年保費最低至18元,在保單保障期內可申請最多24次開支保障。用戶可按需要自選保額,每次獲賠償的金額最高2,000元。

ZA Insure Select為WeChat Pay HK用戶提供優惠,由即日起至4月24日,透過WeChat Pay HK到ZA Insure Select指定網頁內,投保300元保額的基本計劃(只限意外事故)的「ZA賬單保」,可享有一年保費豁免。

這種保費低、保障內容單一的「碎片化」產品,正是互聯網保險的特點,方便消費者即時在網上投保。

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