OneDegree郭彥麟 保險增長空間無限

OneDegree郭彥麟 保險增長空間無限

虛擬保險OneDegree於2020年底推出「新冠疫苗副作用保障計劃」,供香港所有居民登記,兩天內數千個名額已爆滿。除因應疫情推出保障外,OneDegree透過科技優化市場上已有的險種,寵物保險已售出近10,000張保單;另推出市場未有的電子商務保險,預期今年可挑戰100萬張。OneDegree共同創辦人郭彥麟(Alvin)表示,公司是保險科技公司,保險與科技兩條腿走路,除保險產品外,還會出售保險核心技術,推動行業電子化進程。

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室、部分由被訪者提供

OneDegree「新冠疫苗副作用保障計劃」的申請人在接種香港政府提供的新冠疫苗後的14天内,如因嚴重副作用需入院留醫深切治療部達至少五天或不幸身故,OneDegree將會提供一筆過10萬元現金保障。

OneDegree共同創辦人郭彥麟(Alvin)說:「這個計劃的反應非常好,數千個名額於兩天內爆滿,我們現時正在研究是否有增加名額的空間。」

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OneDegree不時與合作夥伴推廣「毛價保」。圖片:由被訪者提供

貓隻投保急增數十倍

OneDegree於去年4月,獲香港保險業監管局頒發虛擬保險牌照,旋即推出首個產品「毛價保」寵物保險,當時正值本港爆發第二波疫情,公司即時宣佈保障範圍包括新冠肺炎,讓寵物的保障範圍更全面。去年4月開始,GOGOX及Pickupp提供上門收取深喉唾液樣本速遞服務,然後送往衞生署轄下指定診所或化驗服務處。OneDegree為以上兩家企業的樣本速遞員提供收入保障支援,若不幸感染而住院,或因成為確診者的密切接觸者而被強制隔離導致無法工作,可獲一筆過現金保障,以助解決燃眉之急。新冠肺炎肆虐超過一年,OneDegree已先後三次推出與疫情有關的保障,每次反應均非常熱烈,有助吸納客源。

「『毛價保』寵物保險自推出以來,銷售反應熱烈,當初預期推出首12個月,可售出約10,000張保單,現時情況符合預期。」雖然香港於十多年前已出現寵物保險,但一直不算普及,對於這種市場經已存在的產品,OneDegree著力優化。以狗隻而言,傳統的寵物保險覆蓋15至20個品種,「毛價保」接受任何品種投保,目前經已接受了逾60個品種的狗隻投保。

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傳統的寵物保險覆蓋15至20個品種,「毛價保」接受任何品種投保,目前經已接受了逾60個品種的狗隻投保。圖片:由被訪者提供

OneDegree加入市場之前,投保寵物保險的貓狗比例為1:9,因為狗隻外出機會較多,遇上意外或出現膝蓋問題的機會率較高;貓多待在家中,健康問題以慢性病為主。傳統的寵物保險,保險公司要求主人為貓狗植入晶片,由於貓較少上街,未必需要植入晶片,這令不少主人未能為貓隻投保。OneDegree放寬貓隻植入晶片的要求,讓更多主人能夠投保,結果令貓隻的投保數量急增超過十倍,令OneDegree貓狗保單比例為45:55,貼近香港整體飼養比例。

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OneDegree放寬貓隻植入晶片的要求,讓更多主人能夠投保,結果令貓隻的投保數量急增超過十倍。圖片:由被訪者提供

電子商務保險需求龐大

寵物對主人來說,基本上就像家庭成員,對牠們愛護有加,因此希望能夠為牠們購買更佳保障。

「毛價保」於去年11月推出「尊寵計劃」,年度醫療保額為70,000元,另設10,000元癌症現金保障,並提供高達九成賠償比例。在這之前,「全方位計劃」為「毛價保」之中最高保額的寵物保險計劃,年度醫療保額達30,000元,「尊寵計劃」有助帶動投保量及保費收入。

「毛價保」今年首兩個月的銷售量均創新高,今年2月對比去年4月首次推出時,按月營業額大增逾50倍。「毛價保」自推出以來,平均每兩個月便進行一次優化,包括產品優化及推廣策略,剛於1月推出「承諾愛寵 一生寵愛」品牌推廣活動。「我們估計,寵物保險在本港的滲透率僅2%至3%,預期三年之內可達10%,市場仍然具有極大發展空間。」

OneDegree最近推出火險,這種保險在市場已有相當長的時間,當業主向銀行申請按揭貸款,均需要為單位購買一份火險。現時火險的保費約相當於按揭貸款的0.08%至0.15%,OneDegree大幅減少至0.03%,價格較市場便宜七至八成。投保人透過網站報價及投保,並且可以由OneDegree代為將保單遞交給銀行,現時接受OneDegree火險的銀行包括滙豐、中銀、渣打、東亞及恒生銀行等,並將陸續增加。

除市場已有的保險種類外,OneDegree推出了市場未有的產品,包括電子商務及網絡安全的保障服務。「新冠肺炎帶動『宅經濟』,網購盛行,人們難以去旅行,貨物卻可以運送海外,電子商務保險其實就像旅遊保險,不過受保的是貨物。」故OneDegree聯手國際網購轉運公司Buyandship推出保險計劃,保障包含免費退貨服務;另額外提供高達52,000美元的遺失貨件賠償。

OneDegree與東南亞智慧物流平台Zeek攜手推出派送保障,後者為本地大小型電商、生活百貨類網購平台、五星級酒店、米芝蓮食府及高級食品零售店提供配送物流服務,貨品若有任何遺失或損壞,顧客可獲全面賠償保障,提升顧客的信心。物流平台向OneDegree反映,加入電子商務保險後,有效減少賣買雙方的爭拗,投訴量大減三成,而平均單價則有上升。「電子商務保險於去年底推出,正值聖誕及新年假期消費高峰期,短期內已接到數萬宗投保,預期今年投保宗數可達數十萬宗,甚至挑戰100萬
宗。」

出售保險核心技術

新常態令網絡使用量大增,亦衍生出網絡安全問題,企業收集不少顧客的數據,包括信用卡、地址及身分證號碼等,必須注著網絡安全,以免個人私隱外洩。為了全面保障客戶的網絡安全,OneDegree推出SaaS平台,協助企業和組織偵測及預防駭客入侵。

「OneDegree現時主攻一般保險(人壽保險以外的險種),不排除日後亦會推出人壽保險產品,而公司業務並非單純銷售保險產品,還包括保險科技。」

所謂保險科技,是指保險核心技術,因應保險的銷售流程,可以分為三個部分,包括發布產品、接受投保及核保、以及理賠,OneDegree能夠將三部分的所需時間大幅縮短,提升顧客體驗。傳統的保險公司經歷長時間的產品研發後,約需要六至九個月才能在市場上發布;OneDegree可將之縮短至一至兩個月,最短僅花十分鐘。

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顧客可以在OneDegree網站為寵物投保。圖片:由被訪者提供

顧客經保險代理或經紀投保,在簽署文件後,必須經核保部審批,需時數天至數星期;在OneDegree可以即時投保,一至兩天便知道核保結果。理賠方面,顧客需要將單據遞送給保險公司索償,文件往來需時,平均花費兩至四星期;OneDegree可以在一至兩天內完成。

OneDegree自行研發整套保險核心技術,除了照顧自己的客戶,還可以將技術出售與其他保險公司,客戶包括台灣的信諾保險,今年將有更多保險公司使用相關技術。

Alvin於皇仁書院畢業後,前往美國芝加哥大學修讀經濟學,其後在台灣的摩根大通工作,2007年返回香港的摩根大通,2009年兼任亞洲科技主管,見證金融科技的蘊釀及崛起。

2015年,Alvin家人患病,經常出入醫院,並且需要處理索償問題,讓他發覺保險是一個極之落後的行業,令他萌生以科技解決問題的念頭。Alvin與夥伴於2016年合資約500萬元,創辦OneDegree,至今累計獲得包括數碼港投資創業基金、BitRock Capital、國泰創投等投資機構超過3,000萬美元的融資。除了香港外,OneDegree已在台灣、新加坡及北京設立辦事處,合共聘用約130名員工。

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OneDegree團隊平均年齡約30多歲,年輕人往往充滿創意。圖片:新傳媒資料室

保險業電子化

虛擬保險公司強調自助,毋須保險代理或經紀協助,自行經網站投保,因而節省中介人的費用,以回饋消費者。根據OneDegree的情況而言,25歲以下的顧客,逾九成自助投保;25至45歲的顧客,需要透過對話機械人或客服協助;45歲的顧客,較多透過電話或WhatsApp查詢。

「以買賣股票為例,市場約需十年時間,達至八成自動化,相信保險於未來五至七年內,亦會出現相若情況,屆時保險代理或經紀的工作,未必再是銷售保單,或需轉型為客服。」

OneDegree的索償個案當中,約八成可自助完成;餘下兩成較為「棘手」,需要客服協助處理。傳統的保險公司,每名員工約為一至兩張保單服務,在科技的協助下,OneDegree每名員工可以應付數十張保單。

「買賣股票電子化後,交投量不斷增加,投資股票的普及程度及頻率均在上升;保險行業電子化亦會出現類似趨勢,將令更多人接觸保險,帶動整個市場增長。」郭彦麟說。

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