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虛擬銀行、虛擬保險世代來臨 數碼港力推金融科技|金融科技

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【虛擬銀行・金融科技】隨著監管機構陸續發出虛擬保險和虛擬銀行牌照,香港金融業進入新世代。四月中,由特區政府和數碼港合辦的「互聯網經濟峰會」,多家虛擬銀行營運商及虛擬保險公司代表雲集,解構未來香港金融科技的發展趨勢。

撰文:Smart ED編輯部  | 圖片:新傳媒資料室、unsplash

虛擬銀行牌照申請

去年香港金融管局開始接受虛擬銀行牌照申請;今年3月底率先發放首批三張虛擬銀行牌照,並於4月發放第四張虛擬銀行牌照。

獲發牌照機構包括以中銀香港(02388)為首的Livi VB Limited、渣打集團(02888)牽頭的SC Digital Solutions Limited、眾安在綫(06060)旗下的眾安虛擬金融,以及WeLab虛擬銀行。

四家機構代表在「互聯網經濟峰會」的「金融科技論壇」碰頭,披露其發展大計。

眾安夥用戶設計產品

眾安國際籌備部組員盧廷匡為出席論壇的虛擬銀行代表之一,他指出,眾安目標客戶為對科技應用不感到陌生的客群,他們可能是年輕人、中小企及初創企業。

現時眾安專注虛擬銀行籌備事宜,深入了解用戶需要,亦致力建設虛擬銀行的前台及後台系統,並密切和監管機構溝通,務求服務上線時已經能夠滿足監管機構,在網絡安全、訊息安全及數據保護等範疇上的要求。

盧廷匡補充,眾安採取與用戶共創模式去設計產品。

故眾安獲得牌照後火速推出種子客戶計劃,未來將會在線上及線下採集他們的意見,以便迅速回應他們的需求。

系統開發方面,眾安採取敏捷式開發(agile development),即是開發流程較短及漸進式開發及交付,持續改善產品,務求能及時回應客戶的要求及市場環境的變化。

有意見指眾安虛擬金融母公司眾安在綫僅為互聯網保險公司,缺乏經營銀行的經驗。

盧廷匡解釋,母公司在保險領域發展金融科技,累積大量金融科技知識及經驗,有助開發虛擬銀行系統。

眾安在綫已經將核心系統放在雲端上,具網絡安全、訊息安全的經驗,盧廷匡指將會把相關經驗引入在港推出的虛擬銀行服務。

現時眾安虛擬銀行目標在獲得牌照後的6至9個月內投入服務,盧廷匡指出籌備進展進度良好,初期會推出開戶、存款及貸款的服務。

OneDegree強攻保障缺口商機

另一邊廂,去年底保險業監管局發出虛擬保險牌照,數碼港培育企業保泰人壽(Bowtie)獲得香港首張虛擬保險牌照,而另一家數碼港培育企業OneDegree亦正在申請虛擬保險牌照。

OneDegree創辦人兼行政總裁郭彥麟指出,這個牌照其中一項產品為寵物保險。

郭彥麟發現寵物主人會為已逝世的寵物打齋,他意識到寵物已經是家庭的一分子。

郭彥麟夥拍愛護動物協會進行聯合調查,發現全港有51萬隻寵物,數目竟是香港幼稚園學生及小學生的總數。

惟僅得10,000隻的寵物獲得主人投保,寵物保險的滲透率僅2%。倘寵物急需進行手術時,手術費動輒超過10,000元,屬相當大的財政負擔,形成保障缺口(protection gap)。

市面上寵物保險每年保費由千多元至幾千元不等,惟 OneDegree透過推動投保及理賠流程自動化,以數碼形式直接接觸客戶,以節省保險代理佣金。

郭彥麟有信心做到未來推出的寵物保險之每年保費最低見數百元。

現有寵物保險的其中一個痛點為理賠過程費時。

故OneDegree研發供獸醫填寫的申請索償系統。

當客戶提出索償時,獸醫會立即收到填表通知,獸醫在網上完成報告後,保險公司可以立即處理理賠。

此外,OneDegree亦有開發自動化醫療保險系統,夥拍大型保險公司信諾推出服務,可以做到3分鐘完成投保。

反觀,現時有些的網上投保要用30分鐘才完成。

郭彥麟坦言,下一步致力改善索賠流程,希望在投保人出院時已經接近完成理賠過程。

數碼港坐擁最大金融科技社群

數碼港是本港金融科技的一大推動者,目前數碼港有超過300間金融科技企業,是全港最大的金融科技社群,當中除了兩家虛擬銀行,以及保險科技的企業外,亦包括從事支付系統、金融基建、投資科技等的企業,形成完整的金融科技生態圈。

數碼港亦提供超過40,000平方呎專為金融科技公司而設的共用工作間,方便金融科技企業互相交流、切磋及探討合作,數碼港又與不同銀行合辦Hackathon活動,推動金融科技之應用和發展。

眾安國際和OneDegree都是數碼港金融科技企業的成功例子。

眾安國際2018年透過數碼港的「易著陸」計劃,在數碼港承租超過17,000平方呎辦公室,不足一年,眾安虛擬金融已獲發虛擬銀行牌照。

而OneDegree則是數碼港培育公司,在獲得A輪融資前,先獲數碼港資助50萬元創業,為公司的前期發展提供資金和商業策略的支援。