單靠強積金點夠退休 想過舒適退休生活 6件事趁後生做|理財解碼

單靠強積金點夠退休 想過舒適退休生活 6件事趁後生做|理財解碼

強積金理財解碼】每個人都想提早退休,但往往很多人即使接近退休年齡,仍未作合適打算。想要過上舒適的退休生活,就應該現在開始計劃和準備。

撰文:Smart ED編輯部 | 圖片:新傳媒資料室、photoAC、unsplash | 資料來源:CNBC

1.追蹤開支

理財十分重要的一個步驟是了解自己的金錢花在哪裏,和如何花掉的。對自己的消費情況有大致的理解,才可以預測退休後的開支成本

美國認證財務規劃師Linda Rogers說:「如果不清楚自己的消費習慣,可以紀錄未來幾個月的開支。」,並要設定退休前還清債務的目標。

強積金 MPF 開支 退休 風險 醫療保健 理財解碼
圖片:unsplash

2.規劃醫療保健

隨著年齡增長,醫療保健費用會隨之上升。事實上,根據跨國金融服務公司富達投資的最新估計,平均一對65歲的夫婦將在餘生中花費28.5萬美元用於醫療保健。

在計劃退休時,除了要計劃退休預算,還有醫療保健支出。若你計劃在65歲前退休,仍未夠資格獲取政府醫療津貼,規劃醫療保健就變得十分重要。

為了減輕將來的醫療開支,為自己購買足夠的醫療和危疾保險非常重要。如果你沒有購買醫療保險,就需要自行支付所有重大醫療開支,會嚴重影響退休儲蓄和財務計劃。

強積金 MPF 開支 退休 風險 醫療保健 理財解碼
圖片:unsplash

3.強積金是否足夠退休

計算好退休所需的大概金額後,若比強積金供款多,就應該考慮額外的供款計劃。除了強積金計劃外,自願性供款回報率不比股票買賣等投資差,更可以選擇適合自己的投資組合。

如果大家想為自己的退休生活儲蓄更多或更早達到,就可以在強制性供款外,選擇自願性供款。

強積金 MPF 開支 退休 風險 醫療保健 理財解碼
圖片:unsplash

4.評估帳戶風險

評估退休帳戶風險非常重要,投資組合應該取決於你在退休後需要的金額和可承受的風險。

一些較高風險的退休帳戶,例如美國有個人退休金帳戶(Individual Retirement Account,IRA),戶口內的資金只有投資人退休之後能夠使用,是一種長期的基金投資,風險較一般養老保險大,但獲利機會更高。

5.保留預算

一般理財師會建議保留未來兩至三年生活所需的金額,這筆金錢需要遠離股票市場等高風險投資。如果有額外的資金,才投身高風險和回報額較高的投資。

強積金 MPF 開支 退休 風險 醫療保健 理財解碼
圖片:photoAC

6.心理準備

很多財務顧問表示,對於那些在工作上取得自我認同的人來說,面對退休要有更大的心理準備。Rogers說:「他們在退休頭幾年會感到開心,但之後有些人就會開始沮喪。」

他表示,參與義工和發展不同興趣可以幫助他們減少孤獨感和自我價值問題。對於一些退休人士來說,以教學分享經驗和知識會令他們感覺良好。

強積金 MPF 開支 退休 風險 醫療保健 理財解碼
圖片:unsplash

相關文章