首次置業流程｜由揀樓睇樓到入伙 8 大步驟一覽

首次置業流程 8 大步驟總覽

資料來源：滙豐銀行－首次置業申請按揭程序

Step 1-2：評估負擔能力＋按揭預先批核

申請按揭貸款前，應先計算自己能夠負擔多少貸款額，並通過銀行嘅供款壓力測試，再按預算喺合適地區揀樓。銀行按揭貸款額一般以物業成交價或估價（以較低者為準）計算，故建議置業新手喺揀樓前先做物業估價。

如屬首次置業人士且預算有限，可考慮申請「按揭保險計劃」，最高按揭成數一般為物業買入價或估值的 8 成；如申請人於申請時並未持有任何香港住宅物業，並為固定受薪人士，最高可敘造 9 成按揭貸款，首次置業貸款還款期最長可達 30 年。

Step 3：睇樓出價、簽臨時買賣合約

揀定心儀物業後，買家需要與賣家簽署「臨時買賣合約」，並繳交首筆「臨時訂金」（俗稱「細訂」），金額一般為樓價的 3% 至 5%。臨時買賣合約會列明後續訂金嘅繳付時間，訂金總額（連同其後嘅「大訂」）一般約為樓價的 10%。

Step 4-5：申請按揭、提交文件

如未有事先透過「預先批核按揭服務」獲得貸款審批，買家可於簽署臨時買賣合約後正式遞交按揭貸款申請，銀行會就申請人嘅入息、身份證明等文件進行正式信貸評估。銀行一般會喺買家支付物業買賣餘款、完成交易前 90 日接受按揭貸款申請，惟一手私人物業及一手政府房屋計劃物業嘅接受申請時間表有所不同（見下文）。

Step 6：為物業購買火險

如按揭物業所處大廈或屋苑並無「統保」（集體樓宇結構保險），買家須自行為物業購買火險。部分銀行嘅按揭計劃會附帶火險優惠，宜向按揭顧問查詢清楚詳情，以及是否需要喺申請按揭時一併申請。

Step 7：委託律師、簽正式買賣合約

買家需要委託律師行處理交易過程中嘅法律程序，包括查核業權及準備法律文件。如希望由同一間律師行同時代表自己及按揭銀行，就必須選用銀行認可律師行，否則須分別委託兩間律師行，並須承擔兩間律師行嘅費用。

律師會安排買家簽署「正式買賣合約」，並透過律師繳交餘下訂金（連同臨時訂金，總額約為樓價的 10%），以及買賣樓宇印花稅（印花稅金額因應樓價而異，須參考稅務局最新稅階）。

Step 8：批核提取貸款、領取鎖匙

按揭貸款申請獲批後，買家會收到銀行發出嘅按揭貸款批核書，列明所有貸款條款；以滙豐為例，買家有 2 星期時間決定是否接受貸款條件，如未能喺有效期內提取按揭貸款，申請或需重新評估。委託律師其後會安排簽署樓契及按揭契，並與銀行安排將貸款送交賣方，買家隨即獲得鑰匙，正式成為業主。

領取鎖匙後，建議帶同驗樓清單同驗樓師一同檢查單位狀況，並及時申請水、電、煤等公用服務，以及考慮購買家居保險保障新居。

按揭申請要提早幾耐？

唔同類型物業，銀行接受按揭申請嘅時間表有所不同：

常見問題

首次置業要準備幾多首期？

首期多寡視乎按揭成數而定：一般按揭計劃最高成數約為物業價值的 8 成，即首期需準備約 2 成；符合資格嘅首次置業人士透過「按揭保險計劃」最高可敘造 9 成按揭，首期可低至約 1 成，惟實際成數及批核以銀行及保險公司最終審批為準。

臨時訂金要幾多？

臨時訂金（細訂）一般為樓價的 3% 至 5%，簽署臨時買賣合約時繳付；連同其後嘅大訂，訂金總額一般約為樓價的 10%。

一定要用銀行認可律師行嗎？

如希望由同一間律師行代表買家及按揭銀行，就必須揀選銀行認可律師行；否則買家須另覓律師行代表自己，並須承擔兩間律師行嘅費用。

買樓除咗首期仲有咩開支？

除首期外，買家仲須準備印花稅、律師費、地產代理佣金及裝修費用等開支，宜及早規劃預算。

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