虛擬銀行Debit Card比較2021|扣賬卡ZA Card Deliveroo外賣現金回贈高達11%  網購用WeLab、Mox、livi邊張卡好?

虛擬銀行Debit Card比較2021|扣賬卡ZA Card Deliveroo外賣現金回贈高達11% 網購用WeLab、Mox、livi邊張卡好?

虛擬銀行推出的Debit Card扣賬卡和信用卡,現金回贈可媲美甚至超越傳統銀行信用卡?下文將全面比較ZA Card、WeLab DebitCard、Mox Card/Mox Credit、livi Debit Mastercard的現金回贈與簽賬優惠:邊張網上簽賬可賺最多?叫外賣要用邊張?等問題;虛擬銀行的扣賬卡/信用卡要如何申請、有無年費、好唔好用、點用,下文亦會再詳細拆解。

撰文:經一編輯部|圖片:unsplash、各虛擬銀行網頁

目錄

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虛擬銀行Debit Card扣賬卡/信用卡現金回贈比較

虛擬銀行Debit Card扣賬卡/信用卡現金回贈比較
扣賬卡/信用卡 基本回贈 優惠與特點 ATM提款機/
手機支付
ZA Card N/A
  • 「最勁抽」高達200%回贈
    (每筆交易獎勵上限為HK$10,000)
  • Deliveroo、中國移動:11%回贈
    (每月上限HK$200)
  • 精品咖啡買一送一
  • BLOOM會員圓方商場消費滿HK$2,000享HK$250
  • Visa ATM
  • 支援Apple Pay
WeLab Debit Card 1%

(每月上限HK$250)

  • 星期五至日餐飲/生活雜貨/交通類消費:5%回贈
    (每月回贈上限HK$250)
  • 指定麵包店消費HK$20或以上:回贈HK$10
    (每月上限HK$250)
  • JETCO ATM
  • 支援Apple Pay
Mox Card 0.5%

(無上限)

  • JETCO ATM
  • 支援Apple Pay&Google Pay
Mox Credit 1%

(無上限)

  • 指定商戶:5%回贈
    (推廣期間上限HK$250)
  • foodpanda:10%回贈
    (推廣期間上限HK$250)
  • JETCO ATM
  • 支援Apple Pay&Google Pay
livi Debit Mastercard 1%

(每月上限HK$500)

  • 網購:8%(7% + 1%基本回贈)
    (7%每月回贈上限HK$300)
  • 支援Apple Pay&Google Pay
  • 沒有實體卡
livi PayLater Mastercard 1%

(每月上限HK$500)

  • 網購:8%(7% + 1%基本回贈)
    (7%每月回贈上限HK$300)
  • 分期付款:推廣期內,豁免最多3個月的每月手續費
  • 支援Apple Pay&Google Pay
  • 沒有實體卡

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精選專享限時優惠

【livi Debit Mastercard】Klook本地活動買滿HK$400減HK$50

livi Debit Mastercard或livi PayLater Mastercard持有人,可兌換本地活動買滿HK$400減HK$50優惠。詳情

優惠券:KLKLIVIBDAY

推廣期:即日起至2021年6月30日

【livi Debit Mastercard】Klook每晚10時限額搶購1折Staycation

KLOOK晚上10時開放兌換指定1折優惠碼,數量有限,用完即止。早前有出現過livi Debit Mastercard或livi PayLater Mastercard持有人的專屬優惠,大家不妨留意下。詳情

優惠券:KLKLIVI104

【ZA Card】Klook指定消費盡享保證5%回贈

由即日起至2021年9月30日,經ZA Bank專屬連結到Klook,並以ZA Card完成合資格消費,即享保證 5% 回贈!詳情

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精選外賣必備虛擬銀行Debit Card/信用卡

【foodpanda外賣】以Mox Credit簽賬可享10%現金回贈

現金回贈優惠適用於foodpanda、pandamart及pandamall,於推廣期內現金回贈上限250元。

推廣期:2021年5月4日至2021年7月31日(包括首尾兩日)

【Deliveroo外賣】以ZA Card簽賬可享11%現金回贈

推廣期內,以ZA Card於Deliveroo戶戶送,單筆消費滿HK$185或以上,可享11%現金回贈,每月在指定商戶可賺取HK$200元等值的ZA Coin。

推廣期:2021年5月7日至2021年6月30日(包括首尾兩日)

【Uber Eats外賣】暫時未有

至於Uber Eats,暫時未有虛擬銀行所推出的扣賬卡和信用卡有提供特定的優惠。

【其他叫外賣選擇】livi Debit Mastercard網上簽賬8%現金回贈

大家可選擇用livi Debit Mastercard在Uber Eats、foodpanda、Deliveroo上消費,享有8%的網上簽賬現金回贈。

livi Debit Mastercard網上簽賬8%現金回贈,是1%基本回贈加7%網上簽賬回贈。7%網上簽賬回贈每月上限300元。

推廣期:2021年6月1日至2021年8月31日(包括首尾兩日)

【其他叫外賣選擇】WeLab Debit Card逢星期五、六、日5%現金回贈

大家可選擇用WeLab Debit Card在Uber Eats、foodpanda、Deliveroo上消費,享有5%現金回贈。

逢星期五、六、日,使用WeLab Debit Card作三大類日常(餐飲、生活雜貨及交通)消費一律可享5%現金回贈,每月上限500元,推廣期間可賺HK$2,500。

推廣期:即日起至2021年6月30日

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精選網購必備虛擬銀行Debit Card/信用卡

以下由高至低排序各虛擬銀行Debit Card/信用卡的網上簽賬現金回贈:

  1. livi Debit Mastercard:8%現金回贈
  2. WeLab Debit Card:逢星期五、六、日5%現金回贈
  3. Mox Credit:指定商戶5%現金回贈
  4. ZA Card:「最勁抽」高達200%回贈

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基本日常簽賬之選

基本日常簽賬,建議大家先比較各張Debit Card/信用卡的基本簽賬回贈,再另外搭配於某些消費類別現金回贈較高的卡,畢竟不是人人都有時間心機牢記著哪些商店要用哪些卡。

基本簽賬回贈:首選Mox Credit和ZA Card

雖然大部分卡的基本簽賬回贈都是1%,然而當中只有Mox Credit的1%現金回贈沒有設上限。除此之外,大家亦可考慮選用ZA Card,每次消費完參與高達200%回贈的「最勁抽」。

其次,則可選擇livi Debit Mastercard作日常簽賬之選,雖然1%基本回贈上限HK$500,但是可以同時配搭livi使用在yuu上的獨家優惠。

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虛擬銀行Debit Card扣賬卡/信用卡介紹:回贈、優惠

本港虛擬銀行的出現,大多先推出Debit Card扣賬卡,而不是本地傳統銀行較常推出的信用卡。大部分虛擬銀行的Debit Card/信用卡,都沒有將卡號、CVV安全碼等資料列印於卡上,以防被盜用;大部分亦有推出鎖卡功能,提高安全性;同時沒有收取年費。ZA Card、WeLab Debit Card、Mox Card、Mox Credit、Livi Debit Mastercard Debit Card的現金回贈和優惠可算相當吸引,不輸傳統銀行的信用卡。唔知WeLab Debit Card好唔好,唔知ZA Card有哪些咖啡優惠?下段將逐張卡詳細介紹,助大家揀適合自己的Debit Card/信用卡。

ZA Card 回贈:「最勁抽」高達200%現金回贈、精品咖啡買一送一

za card回贈

ZA Card推出之初,最大的賣點是可以自訂卡號。ZA Card回贈與優惠方面,雖然大部分的消費沒有保證的現金回贈比率,但可每次參與「最勁抽」抽獎,隨時抽中最多200%的現金回贈。

  • 基本回贈: 「最勁抽」高達200%回贈
  • 特色
    • 可以自訂卡號
    • Deliveroo、中國移動:11%回贈
    • Klook指定消費:5%回贈
    • 精品咖啡買一送一,咖啡店、店舖列表
    • BLOOM會員圓方商場消費滿HK$2,000享HK$250
  • App有鎖卡功能
  • 支援Visa ATM
  • 支援Apple Pay
  • WeLab Debit Card 回贈:逢星期五至日指定類別5%回贈

    WeLab Debit Card 回贈

    WeLab Debit Card可說是逢周末放假出街用的卡,因為此卡逢星期五至日,三大消費類別即可享5%現金回贈。

    • 基本回贈: 1%
    • 特色
      • 星期五至日餐飲/生活雜貨/交通類消費:5%回贈
      • 指定麵包店消費HK$20或以上:回贈HK$10
  • App有鎖卡功能:有寫明如果用戶並無涉及欺詐或嚴重疏忽行為,及於合理時間內已通知WeLab Bank,用戶須承擔的責任上限為HK$500
  • 支援JETCO ATM
  • 支援Apple Pay
  • Mox Card/ Mox Credit 回贈

    mox card mox credit

    Mox Bank開業之初,先推出了Debit Card Mox Card,今年再推出了信用卡Mox Credit,用戶只需在App中便可完成申請信用卡的流程;假如大家不希望申請信用卡,只要不選擇申請Mox Credit便可。

    • Mox Card(Debit Card)基本回贈:0.5%
    • Mox Credit(信用卡)基本回贈:1%
    • Mox Credit(信用卡)優惠
      • 指定商戶:5%回贈
        • 例如:Apple Services、HKTaxi、1O1O、Amazon.com、NET-A-PORTER、OK便利店、LOG-ON、city’super、Now E、Now TV、Trip.com、香港電訊等等 商戶名單
  • foodpanda:10%回贈
  • App有鎖卡功能
  • 支援JETCO ATM
  • 支援Apple Pay&Google Pay
  • livi Debit Mastercard/livi PayLater Mastercard 回贈

    虛擬銀行Debit Card比較2021|扣賬卡/信用卡現金回贈 Deliveroo外賣高達11%、網購高達8%

    ivi Debit Mastercard/livi PayLater Mastercard 回贈

    livi Bank開業初期先推出了livi Debit Mastercard,後來再推出了全港首張「先買後付」的虛擬扣賬卡livi PayLater Mastercard。livi Bank推出的兩張卡都只是虛擬卡,沒有實體卡。只要是接受Mastercard付款的商戶,用戶便可用livi PayLater Mastercard自動分期付款。

    • livi Debit Mastercard/livi PayLater Mastercard 基本回贈:1%
    • livi Debit Mastercard/livi PayLater Mastercard 優惠與特點
      • 網購:8%現金回贈(7% + 1%基本回贈)
      • yuu:livi獨家優惠
    • livi PayLater Mastercard分期付款
      • 適用於介乎HK$100至獲批信用額的簽賬
      • 自動分期功能+靈活還款期
      • 最快兩分鐘完成批核
      • 可自動還款
      • 由即日起至2021年12月31日,豁免最多3個月的手續費

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    Debit Card扣賬卡、PayLater的特點 與信用卡有何分別

    甚麼是Debit Card扣賬卡?

    Debit Card(扣賬卡)在整個消費過程中不牽涉借貸,付款所需的金額直接從銀行戶口中扣除,所以亦不存在事後找數,或過期付款;較為適合希望小心理財的人士。難以申請信用卡的曾破產人士,亦可嘗試申請Debit Card,方便自己日常消費。

    Debit Card扣賬卡與信用卡有何分別?

    Debit Card與信用卡一樣,同樣有16位卡號、CVV安全碼,網購時與信用卡看似無分別。事實上,兩者的分別在與哪裡?

    而信用卡,其實是貸款產品,每次消費時先以信用額消費,及後再找數,所以逾期還款會構成利息和其他費用。而且,每次申請信用卡時,銀行都會先向環聯查詢申請人的信貸紀錄,過於頻繁申請信用卡,亦有機會影響信貸評級;假如過去曾經破產,亦有機會難以申請信用卡。

    甚麼是先買後付 PayLater?

    PayLater先買後付,與信用卡同樣具備先使未來錢和分期付款的功能,看似相當相似。然而,實際上仍然和信用卡存在分別。首先,不是所有銀行的信用卡都會提供免息分期服務,而且要視乎是否適用於某些商戶。以livi PayLater Mastercard為例,只要是接受Mastercard的商戶,用戶便可使用自動分期功能,毋須另外申請,又能在livi Save戶口自動還款。

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    虛擬銀行簡介

    虛擬銀行沒有分行,全靠手機和電腦使用銀行服務;比起傳統銀行,沒有星期一至五的營業時間的限制,相對靈活。而本港的虛擬銀行在申請牌照時,亦要符合金管局相關的要求,亦有參與存款保障計劃。目前,8間虛擬銀行都已經全部開業。