虛擬銀行信用卡 虛擬銀行Debit Card比較2021|扣賬卡/信用卡現金回贈 Deliveroo外賣高達11%、網購高達8%

虛擬銀行信用卡/Debit Card比較 WeLab/Mox/livi/ZA迎新優惠、現金回贈

理財
虛擬銀行信用卡邊間先好?虛銀推出的信用卡、Debit Card現金回贈可媲美甚至超越傳統銀行信用卡?下文將全面比較ZA Card、WeLab Debit Card、Mox Card、Mox Credit、livi Debit Mastercard®、livi PayLater Mastercard®的現金回贈與簽賬優惠。虛擬銀行信用卡扣賬卡申請方法、年費、好唔好用、點用,下文亦會再詳細拆解。


虛擬銀行信用卡/Debit Card扣賬卡特色

本港虛擬銀行的出現,大多先推出Debit Card扣賬卡,而不是本地傳統銀行較常推出的信用卡。大部分虛擬銀行的Debit Card/信用卡,都沒有將卡號、CVV安全碼等資料列印於卡上,以防被盜用;大部分亦有推出鎖卡功能,提高安全性;同時沒有收取年費。

後來部分虛擬銀行繼Debit Card後推出信用卡產品,而Livi亦推出了Livi PayLater Mastercard,以「先買後付」形式付款,採用扣賬卡形式進行交易。這裡會稍為介紹一下不同類型的卡產品特色。

Debit Card扣賬卡是甚麼?

Debit Card(扣賬卡)在整個消費過程中不牽涉借貸,付款所需的金額直接從銀行戶口中扣除,所以亦不存在事後找數,或過期付款;較為適合希望小心理財的人士。難以申請信用卡的曾破產人士,亦可嘗試申請Debit Card,方便自己日常消費。

虛擬銀行信用卡和Debit Card有何分別?

Debit Card與信用卡一樣,同樣有16位卡號、CVV安全碼,網購時與信用卡看似無分別。事實上,兩者的分別在與哪裡?

信用卡是信貸產品,每次消費時先以信用額消費,及後再找數,所以逾期還款會構成利息和其他費用。而且,每次申請信用卡時,銀行都會先向環聯查詢申請人的信貸紀錄,過於頻繁申請信用卡,亦有機會影響信貸評級;假如過去曾經破產,亦有機會難以申請信用卡。

延伸閱讀:虛擬信用卡即批即用 Visa/Mastercard/銀聯免費申請:Motion/中銀/Mox等等

虛擬銀行PayLater先買後付是甚麼?

PayLater先買後付,與信用卡同樣具備先使未來錢和分期付款的功能,看似相當相似。然而,實際上仍然和信用卡存在分別。首先,不是所有銀行的信用卡都會提供免息分期服務,而且要視乎是否適用於某些商戶。以livi PayLater Mastercard為例,只要是接受Mastercard的商戶,用戶便可使用自動分期功能,毋須另外申請,又能在livi Save戶口自動還款。

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虛擬銀行信用卡、Debit Card現金回贈比較

各間虛擬銀行所推出的卡類產品的策略都有些少不同,如Mox Bank有同時推出Debit Card和信用卡,而Livi Bank則是推出Debit Card和先買後付(Buy Now Pay Later)消費模式的卡,其餘則只是推出Debit Card產品;亦有些虛擬銀行未有推出任何卡產品,因而未有將其加入在下方列表之中。

虛擬銀行Card Product 基本回贈 特點/回贈優惠 提款方式 有沒有實體卡
Mox Card
(Debit Card)
0.5%無上限 / JETCO ATM
Mox Card一鍵轉換Debit Card/信用卡
Mox Credit
(信用卡)
戶口結餘滿75,000或以上:
2%無上限
戶口結餘滿75,000或以下:
1%無上限
– 超市簽賬:3%無上限
– 指定商戶:3%
livi Debit Mastercard®
(Debit Card)
/ 用App以銀聯二維碼提款
livi PayLater Mastercard®
(PayLater)
WeLab Debit Card
(Debit Card)
/ / JETCO ATM
ZA Card
(Debit Card)
/ – 指定咖啡/茶飲/甜點買一送一
– 旅行優惠:11%回贈
– 每次消費後抽獎: 高達200%現金回贈
– 可自訂卡號
Visa ATM
以上資料截至2023年10月20日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

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虛擬銀行信用卡、Debit Card迎新簽賬優惠

虛擬銀行開業至今,不少已將推廣重心由消費簽賬回贈,轉而至其他的銀行產品。目前,只有Mox Bank有推出消費簽賬的迎新優惠。

邀請碼「MOXEARN」開戶 簽$500送$1,000

新客戶以邀請碼「MOXEARN」成功開戶並申請Mox Credit。於Mox Credit獲批核30天內積5次滿100港元的合資格,享1,000港元現金獎賞。

另外,新客戶於開戶日期後7日起計的60日內維持至少75,000元活期存款,享額外600港元現金獎賞,該筆現金獎賞將在2024年2月29日或之前存入你的Mox戶口。

推廣期至2023年10月31日

邀請碼「MOXHL」開戶:享高達1,000港元現金獎賞、200港元恒隆電子購物禮券

大家於推廣期內以邀請碼「MOXHL」開戶,同時成功申請Mox Credit,可享合共高達1,000港元現金回贈、200港元恒隆電子購物禮券。

推廣期:至2023年11月30日 

邀請碼「MOXHL」迎新獎賞包括:

  • 憑邀請碼「MOXHL」成功開立Mox戶口,即收到「專屬優惠碼」電郵換領200港元恒隆電子購物禮券
  • 於Mox Credit獲批核30天內以Mox Credit於恒隆參與商場指定食肆累積消費滿1,000港元,即享1,000港元現金獎賞

邀請碼「MOXUNI23」開戶:高達800港元現金獎賞 適合大學生

學生以「MOXUNI23」開戶,完成指定消費要求,合共可獲800港元現金獎賞。

即使大家開戶時沒有申請信用卡Mox Credit,只是以Mox Card完成消費要求,仍可獲得現金獎賞,獎賞金額會比使用Mox Credit為低。然而,大家剛剛進入大學,可能會申請其他信用卡,短時間内申請多張信用卡可能會影響信貸評級,大家申請前可以先比較一下其他大學生信用卡。

推廣期:至2023年10月31日 

邀請碼「MOXUNI23」迎新獎賞包括:

  • 開戶可享100港元現金獎賞
  • 消費現金獎賞
    • 以Mox Credit於獲批核當日起計30天內累積合資格消費滿1,000港元,額外享700港元現金獎賞;或
    • 以Mox Card扣賬消費,於成功開戶當日起計30天內累積合資格消費滿1,000港元,額外享200港元現金獎賞

邀請碼「MOXKAPOK」開戶:適合到kapok消費使用

大家於推廣期內以邀請碼「MOXKAPOK」開戶,同時成功申請Mox Credit,於kapok店內完成指定金額消費,可獲合共價值1,000港元獎賞,以及香氛蠟燭。

推廣期:至2023年12月31日 

邀請碼「MOXKAPOK」迎新獎賞包括:

  • 開立Mox戶口當日及其後30天內,以Mox Credit於店內消費800港元,享800港元現金獎賞
  • kapok x BeCandle 限定香氛蠟燭
  • 200港元kapok電子現金券

邀請碼「MOXFANS」開戶:Now E電子禮券代碼 適合球迷

大家於推廣期內以邀請碼「MOXFANS」開戶,同時成功申請Mox Credit,即可獲得指定Now E 1,000港元電子禮券代碼訂購指定Now E體育通行證。

推廣期:至2023年12月31日 

邀請碼「MOXFANS」迎新獎賞包括:

  • Now E 1,000港元電子禮券代碼訂購指定Now E體育通行證

邀請碼「TRIP2000」開戶:價值2,000港元獎賞 適合旅行

大家於推廣期內以邀請碼「TRIP2000」開戶,同時成功申請Mox Credit,完成指定消費要求,可獲價值2,000港元Trip Coins,可用於Trip.com預訂旅程。此優惠合適最近有計劃去旅行的人士。

推廣期:至2023年10月31日 

邀請碼「TRIP2000」迎新獎賞包括:

  • 開戶當日及其後30日內,MoxCredit消費滿2,000港元,享Trip Coins價值高達2,000港元

如果大家有興趣比較一下所有虛擬銀行最近的開戶優惠,可按此參閱另一篇文章。

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虛擬銀行信用卡/Debit Card點評:日常簽賬之選

建議大家先比較各張Debit Card/信用卡的基本簽賬回贈,再另外搭配於某些消費類別現金回贈較高的卡,畢竟不是人人都有時間心機牢記著哪些商店要用哪些卡。

基本簽賬回贈:首選Mox Credit

雖然亦有其他卡的基本簽賬回贈都是1%,然而當中只有Mox Credit的1%現金回贈沒有設上限,如果大家有足夠流動資金,存入75,000港元或以上的話,更可享2%無上限回贈。除此之外,大家用Mox Credit到超市消費更有3%無上限現金回。除此之外,大家亦可考慮選用ZA Card,每次消費完參與高達200%回贈的「最勁抽」。而livi的livi Debit Mastercard和livi PayLater Mastercard的簽賬回贈推廣期將於2023年9月30日屆滿,仍有待他們宣佈新的消費獎賞計劃。

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Mox Card/ Mox Credit:申請方法、回贈、找卡數、點搵信用卡號碼

虛擬銀行信用卡 mox card mox credit

Mox Bank開業之初,先推出了Debit Card Mox Card,後來再推出了信用卡Mox Credit,用戶只需在App中便可完成申請信用卡的流程;假如大家不希望申請信用卡,只要不選擇申請Mox Credit便可。

Mox Card、Mox Credit申請方法

  1. 下載Mox app
  2. 準備香港身份證、住址及郵寄地址,填妥個人資料
  3. 成功開戶後,Mox Card已可即時使用
  4. 實體Mox Card會在設立戶口後,大約5至7個工作天內寄抵
  5. 如要申請信用卡Mox Credit,只需在App內一鍵申請
  6. 成功獲批Mox Credit之後,可在App內隨時一鍵轉換扣賬和信用額消費形式

Mox Card、Mox Credit現金回贈

Mox Card(Debit Card)

  • 基本回贈:0.5%無上限

Mox Credit(信用卡)

  • 基本回贈
    • 結餘達75,000港元以下:1%無上限
    • 結餘達75,000港元或以上:2%無上限
  • 各大超市消費回贈:3%無上限
  • 指定商戶 :3%(由2023年9月26日至12月31日,回贈上限為600港元)
    • 商戶名單包括:Deliveroo、Apple Services、HKTaxi、Uber、1O1O、OK便利店、萬寧、7-Eleven、Now E、Now TV、Trip.com、香港電訊等等
  • Mox Card特色:

    • 一鍵轉換扣賬和信用額消費形式
    • 有鎖卡功能
    • 隨時設定每日限額及更改ATM密碼
    • 實體卡沒有印上卡號、到期日或CVV驗證碼

    Mox Card/Mox Credit信用卡號碼點搵?

    由於實體卡上沒有信用卡號碼、到期日或CVV驗證碼。大家需要根據以下方法在App內找出信用卡號碼到期日和CVV驗證碼:

    1. 先登入Mox App
    2. 在主頁點選Mox Card
    3. 點選查看號碼及設定

    Mox Credit信用卡點找卡數?

    大家可以在Mox App內直接完成找卡數:

    1. 先登入Mox App
    2. 在主頁點選Mox Card
    3. 此時應該已看到結欠金額,點按「繳款」
    4. 選擇還款金額並完成還款

    此外,大家亦可以在App內設定重覆還款指示,以自動轉賬找卡數。

    想全方面了解Mox Bank?詳看:Mox邀請碼+Mox Bank開戶優惠 了解現金回贈/借錢/定存利息

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    ZA Card:申請方法、優惠、回贈

    虛擬銀行信用卡 za card回贈

    ZA Bank只有推出Debit Card——ZA Card,並沒有推出信用卡。ZA Card最大的賣點是可以自訂卡號。回贈與優惠方面,每次合資呃簽賬可參與「最勁抽」抽獎,隨時抽中最多200%的現金回贈。

    ZA Card申請方法

    大家需先開立ZA Bank戶口,之後再申請ZA Card:

    1. 下載ZA Bank app
    2. 選擇開戶類型,選擇「香港居民身份證」
    3. 填寫資料、拍攝身份證、設定用戶名稱和登入密碼
    4. ZA Bank App 「 賬戶 」
    5. 點選 ZA Card
    6. 進行開立 ZA Card
    7. 成功開立之後,點選ZA Card,選擇「立即領取」,確認地址後預計10個工作天後便可收到實體ZA Card

    ZA Card現金回贈

    • 基本回贈:每次簽滿10港元或以上,可參加 「最勁抽」抽獎,可獲高達200%回贈
    • 旅遊優惠:指定平台消費可享高達11%回贈或折扣優惠
      • 指定平台包括:Expedia、Hotels.com、kkday、klook等等
      • 即日起至2023年12月31日
  • 餐飲美食、潮流購物:指定商戶可享高達11%回贈或折扣優惠
    • 包括中環國金軒、翠亨軒、山下菓子、Puma eShop、Farfetch、ITeShop等等
    • 即日起至2023年10月31日
  • 精選咖啡及麵包買一送一
    • 包括:Classified、當文歷餅店、Grotto、INTIME等等
    • 即日起至2023年10月31日
  • Häagen-Dazs™雙球雪糕買一送一
    • 用 ZA Card 購買一客外賣雙球雪糕,即送多一份,甜筒或杯裝都適用。者用 ZA Card 買雪糕蛋糕亦都有 88 折優惠。
    • 即日起至2023年10月29日
  • 富豪酒店自助餐買一送一
    • 於星期一至五到指定富豪酒店旗下餐廳惠顧自助午餐或晚餐,即可享買一送一優惠(最多 6 位免費)
    • 即日起至2023年11月30日
  • ZA Card特色

    • 可以自訂卡號
    • App有鎖卡功能
    • 實體卡沒有印上CVV及到期日

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    WeLab Debit Card: 申請方法、特色

    虛擬銀行信用卡 WeLab Debit Card 回贈

    WeLab Bank沒有推出信用卡,只推出了WeLab Debit Card。

    WeLab Debit Card申請方法

    1. 下載WeLab Bank app
    2. 填妥個人資料和拍攝身份證
    3. 成功開立賬戶戶和WeLab Debit Card
    4. 實體卡將於7-14個工作天寄抵

    WeLab Debit Card特色

    • App有鎖卡功能
    • 實體卡沒有印上卡號、安全碼(CVV)或有效日期

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    livi Debit Mastercard/livi PayLater Mastercard:回贈、優惠

    虛擬銀行信用卡 虛擬銀行Debit Card比較2021|扣賬卡/信用卡現金回贈 Deliveroo外賣高達11%、網購高達8%

    livi Bank開業初期先推出了livi Debit Mastercard;後來再推出了「先買後付」livi PayLater Mastercard,只要是接受Mastercard付款的商戶,用戶便可用livi PayLater Mastercard自動分期付款。livi Bank推出的兩張卡都只是虛擬卡,沒有實體卡。

    livi Debit Mastercard/livi PayLater Mastercard申請方法

    1. 下載livi Bank app
    2. 選擇開戶證件類型
    3. 拍攝身份證、填妥個人資料
    4. 完成開戶後在主頁點選「立即申請你的live Debit Mastercard」,並完成申請
    5. 在主頁點選livi PayLater,並點按「申請」,即可申請livi PayLater Mastercard

    livi Debit Mastercard/livi PayLater Mastercard現金回贈

    livi Debit Mastercard

    • 【已結束】基本回贈:1%

    推廣期至2023年9月30日

    livi PayLater Mastercard

    • 【已結束】基本回贈:1%
    • 【已結束】指定商戶:8%現金回贈 (每個月回贈上限為100港元)
    •  分期3個月全期0手續費

    livi Debit Mastercard特色

    • App有鎖卡功能
    • 海外消費:以任何外幣消費,將以港幣結算

    livi PayLater Mastercard特色

    • 以「先買後付」形式付款
    • 採用扣賬卡形式進行交易
    • 一個額度, 同時用於消費及套現
      • 消費後可獲自動分期
      • 可以分期套現
  • App有鎖卡功能
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    虛擬銀行是甚麼?

    虛擬銀行沒有分行,全靠手機和電腦使用銀行服務;比起傳統銀行,沒有星期一至五的營業時間的限制,相對靈活。而本港的虛擬銀行在申請牌照時,亦要符合金管局相關的要求,亦有參與存款保障計劃。目前,8間虛擬銀行都已經全部開業。

    延伸閲讀:虛擬銀行背景、班底、富豪股東大解構 8間獲發牌照的虛銀 邊間有銀行營運經驗?


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    圖片來源:unsplash@corinnekutz、Mox Bank網站圖片、Livi Bank網站圖片、ZA Bank網站圖片、WeLab Bank網站圖片、Livi Bank網站圖片