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    虛擬銀行優惠與迎新開戶獎賞比較 送現金、簽賬回贈、貸款與利息邊間好啲

    虛擬銀行優惠與迎新開戶獎賞比較 送現金、簽賬回贈、貸款與利息邊間好啲

    虛擬銀行優惠花多眼亂,唔知揀邊間好?下文將全面比較虛擬銀行Mox銀行、livi銀行、WeLab Bank匯立銀行、眾安銀行ZA Bank、天星銀行Airstar Bank、螞蟻銀行ANT BANK、平安壹賬通銀行PAObank、富融銀行Fusion Bank的開戶獎賞、現金回贈和功能賣點。某些銀行推出開戶迎新送現金,有些推出推薦開戶計劃,部分要簽賬消費才可享現開戶獎賞;有些只需輸入邀請碼開戶送現金;有些活期存款利息較高,有些的簽賬回贈較高。下文同時解釋埋虛擬銀行的提款安排、風險、壞處和背景。

    撰文:經一編輯部|圖片:unsplash

    目錄

    虛擬銀行開戶送現金

    現時各家虛擬銀行開業約一年,至今依然推出不少迎新優惠吸引新客戶開戶。而事實上,虛擬銀行開戶簡單快捷,賺取虛擬銀行的開戶獎賞,既不如賺傳統銀行開戶獎賞般繁複,毋須親身到分行開戶,全程在手機上辦理;亦不如賺信用卡迎新優惠般,頻繁申請會影響信貸記錄,原因是大部分虛擬銀行推出的都是Debit Card。

    賺525元獎賞 推薦5個朋友再賺2,000元

    綜合以上各間虛擬銀行的迎新優惠和薦友優惠,大家單以開戶已能賺取最少525元,如果之後再參加薦友計劃,假設推薦5位朋友,可另外再賺取最多2,000元,一共高達2,525元。

    虛擬銀行開戶送現金 賺525元

    推薦5個朋友零成本賺取高達2,000元

    虛擬銀行 開戶迎新優惠 薦友優惠
    livi銀行 125元(等值)

    用優惠碼【yuu#2021】開戶享25,000 yuu積分

    每位100元

    推薦好友開戶,對方需要開立livi Save帳戶

    匯立銀行
    WeLab Bank
    100元

    用優惠碼【BENSIR】開戶

    /
    眾安銀行
    ZA Bank
    100元至5,000元

    -消費券期間限定的「MY友齊肥」,用好友的推薦碼開戶,開戶後30日內以ZA Card消費一次,即可獲扭蛋機會一個,隨機抽取獎賞,獲100元至5,000元以內的獎賞。

    -用八達通登記消費券,以優惠碼成功開戶30日內以ZA Card消費一次,即可抽取高達5,000元獎賞,保證最少可獲118元。

    100元至5,000元

    消費券期間限定的「MY友齊肥」,推薦好友以自己的邀請碼成功開戶,即可獲扭蛋機會一個,隨機抽取獎賞,獲100元至5,000元以內的獎賞。

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    虛擬銀行優惠與開戶迎新獎賞比較

    本地8間虛擬銀行開業至今,由最初以高息活期存款爭取新客戶的支持,到後來陸續推行信用卡或Debit Card簽賬現金回贈優惠、貸款產品。現在要在虛擬銀行開戶,或許會覺得眼花撩亂,唔知揀邊間好。邊間開戶迎新免簽賬送現金?邊間提款夠方便?邊間的簽賬回贈最抵玩?下段將特選各間虛擬銀行的優惠,以及一些開戶需要考慮的因素,幫大家輕鬆做到決定。

    虛擬銀行邊間好?開戶迎新獎賞與優惠總覽


    (點擊以快速前往各間銀行迎新優惠詳細比較)

    虛擬銀行邊間好?開戶迎新獎賞與優惠總覽
     虛擬銀行  開戶迎新獎賞與優惠賣點
    Mox銀行
    • 30多間指定商戶:5%現金回贈
    • Foodpanda:10%現金回贈
    livi銀行
    • 開戶迎新優惠碼賺25,000 yuu積分
    • 網購簽賬享8%現金回贈
    匯立銀行WeLab Bank
    • 開戶免簽賬送100元現金
    • 星期五六日指定簽賬5%回贈
    眾安銀行ZA Bank
    • 獲推薦開戶兼消費賺高達5,000元
    • 高達11%現金回贈、200%「最勁抽」
    天星銀行Airstar Bank
    • 首2萬元活期存款利率:3.6%年利率
    • 60日免息免供私人貸款:低至APR 1.85%
    螞蟻銀行ANT BANK
    • 首2萬元活期存款利率:2%年利率
    平安壹賬通銀行PAObank
    • 首50萬元存款年利率:0.6%年利率
    富融銀行Fusion Bank /

    Mox銀行優惠

     

    【簽賬現金回贈】Mox Card/Mox Credit:高達10%

    • Mox Card(Debit Card):0.5%無上限現金回贈(2021年6月1日起)
    • Mox Credit(信用卡)
      • 1%無上限現金回贈
      • 5%現金回贈^:30多間指定商戶:HKTaxi, OK便利店, 1010, 香港電訊, Club SimAmazon.co.jp, city’super, LOG-ON, Now E, Trip.com
      • 10%現金回贈^:指定商戶:foodpanda
      • 推廣期:由即日起至2021年7月31日,5%和10%的現金回贈上限分別是250元。

    【存款利息】活期存款利息

    • 50萬港元或以下的存款:0.65%年利率

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    livi銀行優惠

    【開戶迎新優惠】用優惠碼享25,000 yuu積分(相等於125元)

    推廣期內,開戶時輸入指定優惠碼,即可享25,000 yuu積分(相等於125元);客戶必須已經註冊成為yuu會員,並將yuu賬戶與其liviSave賬戶以邀請碼綁定。

    • 優惠碼:yuu#2021
    • 推廣期:2021年2月1日至2021年8月31日

    【存款利息】3%年利率

    • 開戶月內啟用並使用二維碼消費一次
    • 下一個月的存款年利率將自動提升至3%(首50,000元)

    【簽賬現金回贈】livi Debit Mastercard:網購高達8%

    • 8%現金回贈^:網購簽賬;每月高達300元
    • 1%現金回贈:其他簽賬;每月高達500元
    • 推廣期:由即日起至2021年8月31日

    【簽賬現金回贈】銀聯二維碼「搖一搖」

    • 200元或以下的單一消費可賺至少1%獎賞,可於之後消費時使用

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    匯立銀行WeLab Bank優惠

    【開戶迎新優惠】用優惠碼免簽賬送100元現金

    推廣期內,開戶時輸入指定優惠碼,即可享100元開戶獎賞。

    • 優惠碼:BENSIR
    • 推廣期:即日起至2021年7月31日

    【簽賬現金回贈】WeLab Debit Card

    • 5%現金回贈^:逢星期五、六、日作三大類日常(餐飲、生活雜貨及交通)消費
    • 1%現金回贈^:星期五、六、日其他消費類別;星期一至四所有消費類別
    • 推廣期:即日起至2021年7月31日

    【貸款】GoFlexi 私人貸款

    • 低至1.68%*嘅貸款實際年利率
    • 新客戶以優惠碼「LINK20」成功開戶及提取貸款再享600元獎賞

    【定存利息】GoSave定期存款

    • 由人數決定利率嘅定期存款
    • 例子:80人參加可達1.5%年利率

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    眾安銀行ZA Bank優惠

    【消費券限定優惠】用八達通登記隨時抽多5,000元

    在推廣期內,以八達通登記5,000元消費券,即可以邀請碼【OCT5000】於ZA Bank開戶,成功開戶後30日內用ZA Card消費一次,即可抽取高達5,000元獎賞,保證最少可獲118元。

    • 推廣期:由2021年7月1日至8月31日

    【開戶迎新+薦友優惠】MY友齊肥

    ZA Bank推出消費券期間限定的「MY友齊肥」,推薦好友以自己的邀請碼成功開戶,自己即可參與一次扭蛋,隨機抽取獎賞,獲100元至5,000元以內的獎賞。好友在開戶後30日內用ZA Card消費一次,亦可獲得扭蛋機會一次,隨機抽取獎賞,獲100元至5,000元以內的獎賞。

    • 推廣期:由2021年7月1日至8月31日

    【簽賬現金回贈】ZA Card:高達11%

    • 11%現金回贈:Deliveroo、中國移動
    • 高達200%:「最勁抽」現金回贈
    • 精品咖啡買一送一

    【貸款】「一口價」貸款

    • 新客戶通過貸款流程開戶並成功提取貸款,即可享400元現金獎賞
    • 實際年利率保證 1.99%:成功申請及提取200,000元或以上及還款期6至36個月的貸款
    • 推廣期:即日起至2021年7月31日

    【失業貸款】百分百擔保個人特惠貸款

    • 全新銀行客戶成功申請政府「百分百擔保個人特惠貸款計劃」並同時開戶可享400元獎賞
    • 免 TU 審查
    • 實際年利率保證 1%
    • 推廣期:即日起至2021年7月31日

    【存款利息】ZA活期Go

    • 20萬或以下:1%年利率

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    天星銀行 Airstar Bank優惠

    【存款利息】:新客戶限定高息活期存款利率

    • 首20,000元:3.6%
    • 20,000元以上至1,000,000元:0.5%
    • 1,000,000元以上:0.1%

    【貸款】私人貸款:低至APR 1.85%

    • 60日免息免供還款假期
    • 24 x 7 由申請至貸款過數,
      最快5分鐘完成

    【貸款】貸款一筆清:60日免息免供還款假期

    • 總貸款額高達月薪21倍、提取現金部分高達月薪12倍
    • 提前還款免手續費、提取貸款免手續費及行政費

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    螞蟻銀行ANT BANK優惠

    【存款利息】存款寶賬戶利率

    • 20,000元或以下:2%年利率
    • 20,000以上至 200,000或以下:0.5%年利率
    • 200,000以上:0.001%年利率

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    平安壹賬通銀行PAObank優惠

    【存款利息】存款年利率

    • 首500,000元:0.6%年利率
    • 500,000元以上:0.01%年利率

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    富融銀行Fusion Bank優惠

    【存款利息】儲蓄存款利息

    • 港幣:0.1%年利率
    • 人民幣:1%年利率
    • 美金:0.01%年利率

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    虛擬銀行開戶方法、流程與步驟

    開立虛擬銀行手續相當簡單,毋須親身到分行完成開戶,大部分在手機App上只需10分鐘即可完成;加上目前大部分虛擬銀行附帶的是扣帳卡Debit Card,毋須怕短時間内申請過多信用卡而拖低信貸評級。

    虛擬銀行開戶申請資格和所需資料

    • 年滿18歲
    • 香港身份證
    • 香港手機號碼
    • 香港居住地址

    虛擬銀行開戶方法與流程

    大部分虛擬銀行的開戶步驟大同小異,下段以眾安銀行ZA Bank的開戶步驟作例子:

    1. 下載ZA Bank App
    2. 輸入手機號碼,完成驗證
    3. 填寫電郵地址
    4. 身份驗證:拍攝香港身份證和進行自拍
    5. 填寫住址、職業、開戶目的等資料
    6. 確認開戶資料
    7. 設定用戶名和登入密碼
    8. 完成開戶

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    虛擬銀行 Debit Card(扣賬卡)/信用卡有咩特別?

    Debit Card(扣賬卡)是甚麼?

    以往,香港的銀行主要都是推出信用卡為主。而虛擬銀行的出現則帶起了Debit Card(扣賬卡)的浪潮。大家都應該留意到,多間虛擬銀行開業至今,都是先主打推出 Debit Card(扣賬卡),而不是信用卡。Debit Card與信用卡的最大分別,就是使用信用卡簽賬時牽涉先使未來錢,操作上是之後才正式找數扣賬;而Debit Card則是在消費時直接在銀行戶口扣賬,因此毋須事後找數。

    虛擬銀行的Debit Card(扣賬卡)可以一鍵鎖卡、設支出上限

    假設以Debit Card進行簽賬時,銀行戶口結餘不足,交易則會取消,「有幾多使幾多」,不怕超出預算。此外,部分虛擬銀行推出的Debit Card更可一鍵鎖卡,假如不幸懷疑自己的卡被盜用,可以立刻處理,毋須如信用卡般致電銀行的信用卡中心客戶服務部。與此同時,部分虛擬銀行的Debit Card(扣賬卡)可以設置消費上限,能幫助大家更方便地理財,以免超出預算。

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    虛擬銀行提款安排 邊間用到ATM/無卡提款?

    雖然虛擬銀行沒有分行,但仍然照顧到提款的需要。部分虛擬銀行有推出Debit Card可用作提款之用,亦有些虛擬銀行未來亦會推出無卡提款。下段將列席香港虛擬銀行在香港的提款安排:

    虛擬銀行點提款?
    虛擬銀行 提款卡 櫃員機
    Mox銀行 Mox Card/Mox Credit JETCO ATM銀通自動櫃員機
    平安壹賬通銀行
    PAObank
    無卡提款 JETCO ATM銀通自動櫃員機
    (貼有「銀通無卡提款」貼紙)
    匯立銀行
    WeLab Bank
    WeLab Debit Card JETCO ATM銀通自動櫃員機
    眾安銀行
    ZA Bank
    ZA Card 支援Visa的ATM
    天星銀行
    Airstar Bank
    螞蟻銀行
    Ant Bank
    livi銀行
    富融銀行
    Fusion Bank

    相關文章:虛擬銀行提款|存款提款無提款卡都得?櫃員機會否消失?銀聯通寶蔡炳中:仍有市場,不會被淘汰

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    虛擬銀行活期存款利息、定期存款利息優惠比較

    以往香港未有虛擬銀行面世前,相信大家都是會對定期存款較為熟悉,而活期存款通常只有約0.01%年利率。

    定期存款的存款人需要將現金存放在銀行一段指定時間,存款期由7天到60個月不等,假如在存款期未滿前就提取存款,通常不可獲得利息之餘,通常亦須要支付額外費用。而活期存款則沒有存款期限的規定,是可以隨時存取的現金,靈活性相對較高。

    後期虛擬銀行開始陸續開業之後,初期都以高息活期存款吸引新客戶,後來部分虛擬銀行已陸續「減息」轉而以簽賬回贈優惠吸引客戶。

    相關文章:虛擬銀行活期存款利息|比較不同存款額、年利率和可獲利息

    相關文章:各大虛擬銀行連環削活期利息 轉以高額簽賬回贈誘客

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    香港8間虛擬銀行背景與組成班底

    除功能、產品特色和配套之外,部分人在開戶前或會希望了解虛擬銀行背後的班底和資金等背景。從8間虛擬銀行的班底中,部分有銀行營運的經驗,部分則在零售方面較強

    相關資料,詳看:虛擬銀行背景、班底、富豪股東大解構 8間獲發牌照的虛銀 邊間有銀行營運經驗?

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    甚麼是虛擬銀行?

    虛擬銀行不止是網上銀行的意思,根據金管局的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指主要透過網絡或其他電子傳送渠道提供零售銀行服務的銀行,這些服務並非透過實體銀行分行提供。所以,傳統銀行的網上銀行仍是與虛擬銀行有分別。

    而香港的虛擬銀行在2019年年底開始獲發牌,至今8間虛擬銀行已開業。香港的虛擬銀行發展屬於金管局推動智慧銀行的其中一環。

    虛擬銀行普遍有哪些功能和服務?

    • 多種貨幣的儲蓄戶口
    • 定期存款、活期存款
    • 扣賬卡/信用卡/二維碼:消費、簽賬
    • 轉賬:eDDA、轉數快FPS、CHATS
    • 貸款
    • 提款
    • 收取電子結單及通知書

    相關文章:【虛擬銀行是甚麼】網上開戶最快5分鐘?定義與傳統銀行有何分別?存款保障、安全性、優勢解構

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    點評虛擬銀行風險與壞處 倒閉有冇得賠?

    很多人或會擔心「下?無分行?啲錢就咁擺喺App都咁化學?執笠點算?」

    事實上,虛擬銀行同樣須受金管局監管,部分申請牌照的條件與傳統銀行無異,他們都有參與存款保障計劃;當銀行不幸倒閉,客戶都可以獲享有50萬元存款保障,申請虛擬銀行牌照時亦需要提交業務計劃和退場計劃。

    此外,虛擬銀行即使無有實體分行,亦有實體辦事處,這個辦事處同樣需要遵守《銀行業條例》規定。
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    虛擬銀行優點與好處 服務賣點係咩?

    雖然虛擬銀行比起傳統銀行的開業的日子尚短,大家或許會不習慣沒有銀行分行,但是虛擬銀行亦有其優勢和特色,較傳統銀行星期一至五的辦公時間,虛擬銀行的服務時間更有彈性。

    隨時隨地24小時線上開戶 毋須親身開戶

    虛擬銀行最大的賣點之一,可說是隨時隨地都可在網上完成開戶手續。以往去傳統銀行開戶,往往需要在辦公時間親身到銀行分行辦理。現在開立虛擬銀行戶口,一星期七日任何時候都可做到。

    不設最低結餘要求

    金管局曾指推動虛擬銀行的目的,在於促進普及金融,所以不建議虛擬銀行設最低戶口結餘要求,吸引年輕客戶或收入相對少的基層客戶使用。因此,虛擬銀行一般不設最低結餘要求。

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