虛擬銀行公司戶口 比較ZA眾安/livi Bank/PAOB商業戶口收費、服務特色

虛擬銀行公司戶口 比較ZA眾安/livi/PAOB商業戶口收費

經一企業學堂
虛擬銀行公司戶口是否比傳統銀行的公司戶口更容易開?中小企、網店 開 虛擬銀行 的公司戶口有甚麼好處?下文將教大家比較虛擬銀行的公司戶口,包括ZA Bank眾安、livi Bank、PAOBank和Ant Bank的商業戶口服務特色和收費。


虛擬銀行公司戶口是甚麼?

虛擬銀行公司戶口,即是由虛擬銀行提供的商業銀行戶口,其服務種類雖不及傳統銀行,但能滿足大部分剛起步的中小企業務所需。此外,虛擬銀行公司戶口大多不收月費,又不設最低存款要求,大大降低申請公司戶口的門檻。目前,虛擬銀行ZA Bank眾安銀行、livi Bank理慧銀行、PAOB平安壹帳通銀行都有提供商業銀行服務。

回到目錄


中小企開虛擬銀行公司戶口好處

1. 網店、小本生意都要開公司戶口

很多人或會因貪方便而用個人的銀行處理公司帳目,又或因覺得生意規模很小,區區一間小小網店,毋須認真開公司戶口吧?事實上,這種做法或會帶來不少麻煩。

首先,個人銀行戶口只能用作個人財務,將個人戶口用作商業用途是違反銀行規定。如果銀行調查起來,可能會要求大家解釋所有款項的來源,最差的情況或會被凍結戶口。

此外,無論是網店還是實體小店,其實每年都需要核數和報稅。如果將個人的財務和公司的財務混雜於同一帳戶,會造成帳目不清,難以準確核數和報稅。尤其公司有聘請員工的話,以個人賬戶出糧給員工,亦會導致員工往後難以提供薪金證明申請其他服務。

最後,而個人銀行戶口處理帳目往來,會予人一種有欠專業的形象,影響外界對公司品牌的信心。

2. 中小企向傳統銀行申請銀行戶口的常見困難

雖說網店、中小企都要開公司戶口,但開戶的過程往往是困難重重,花上很多時間最終仍然無法成功申請公司戶口。

最主要的原因是銀行有嚴格的洗黑錢監管,又需要花時間調查公司的業務性質和資金來源,確保符合監管要求才會讓申請公司開立公司銀行戶口。過程中,申請公司需要提交文件,又要到分行與銀行職員會面等。因此,銀行會收取開戶費用和查冊費,而部分公司戶口本身亦會收取月費,又有最低存款要求等等。這些都會對中小企老闆為公司開戶造成困難。

回到目錄


虛擬銀行與傳統銀行公司戶口的分別

1 存款要求

大家向虛擬銀行和傳統銀行申請公司戶口時,都要遞交商業登記證、公司住址證明、身份證明文件等證明文件。不同在於,不少傳統銀行都會設有存款要求,視乎戶口等級類別,一般為5萬港元至100萬元不等。而虛擬銀行的公司戶口則不設存款要求,這對剛剛起步、小本經營的中小企老闆來說,比較有彈性,亦更容易開設公司戶口,以後便毋須用個人銀行戶口處理公司帳目往來了。

2. 月費

一般而言,大部分傳統銀行的公司戶口都會收取月費,而虛擬銀行ZA Bank則列明豁免收取月費,而livi Bank和PAOB的公司戶口亦未有在網頁列明會收取月費。對於業務才剛起步,仍未實現盈利的中小企來說,相信豁免月費能大大減低支出的壓力。

3. 銀行服務

虛擬銀行為中小企提供的銀行服務類型相對傳統銀行較少,仍然僅限於普通存款、提款、轉帳、跨境匯款等等,部分虛擬銀行亦有提供貸款服務和中小企融資擔保計劃。然而,傳統銀行的銀行戶口還能提供公司信用卡服務與、連接會計、人力資源和薪酬管理的軟件、商業保險、企業投資服務等等。

話雖如此,對於剛剛起步和開業的中小企來說,基本的商業銀行服務可能已足以應付日常業務所需。

4. 存款保障

雖然虛擬銀行沒有實體分行,但不代表它就會比較不安全。虛擬銀行和傳統銀行同樣受金管局監管,同樣都有加入「存款保障計劃」,同樣有高達500,000港元的保障總額。

如果希望比較一下傳統銀行的公司戶口,可參閱:開公司戶口邊間好?比較各銀行最低存款、收費比較

回到目錄


虛擬銀行公司戶口比較方法

1. 基本開戶費用

申請公司戶口時,虛擬銀行都要對申請公司進行審查,又要查冊,一般都會收取開戶申請費用和商業登記調查費(又稱查冊費)。大家可以稍為比較下不同虛擬銀行的收費,部分或會推出限時豁免申請費用的優惠。

2. 服務收費

公司戶口與個人戶口不同,每次的轉帳都可能會收取費用;即使是轉數快亦不例外,部分會分開「非商戶繳費」就可豁免,但商戶繳費就會每次收取費用。因此,大家選擇開戶銀行時亦要比較一下服務收費,以及考慮一下哪間銀行的收費模式較合適業務特質。

3. 商業服務類型是否符合業務需要

虛擬銀行所提供的商業銀行服務依然相當有限,但大家仍然可以比較一家哪一間的服務類型較為符合業務需要。例如,如果你希望公司戶能支援美金和人民幣,可以進行跨境匯款和兌換外幣;又或是,你的業務經常會有資金匯入匯出,但毋須支援外幣,便可集中選擇進轉帳收費最低的虛擬銀行公司戶口服務。cc

回到目錄


虛擬銀行ZA Bank公司戶口

主要服務和特色

  • 開戶所需時間:最快6分鐘完成申請,最快2小時內開戶
  • 外滙服務:24/7即時報價、兌幣
  • 24/7港元、人民幣、美金定期存款
  • 本地轉帳:包括轉數快和CHATS
  • 海外轉帳:港元、人民幣、美元電匯
  • 「ZME千萬貸」中小企業融資擔保計劃
    • 貸款額高達1,800萬
    • 還款期最長7年
  • 「ZME 循環貸」商業循環貸款:無需抵押品
  • 申請公司戶口門檻和資格

    • 獨資經營:
      • 必須為香港註冊及營運的公司
      • 獨資經營者必須具有香港居民身份證
      • 稅務管轄區只在香港
      • 獨資經營者的年齡必須年滿18歲
  • 有限公司:
    • 必須為香港註冊及營運的公司;
    • 所有股東和董事必須具有香港居民身份證;
    • 所有股東和董事必須是自然人而非公司或其他法人組織
    • 所有股東和董事的總人數不可超過4人
    • 稅務管轄區只在香港
    • 所有股東和董事的年齡必須年滿18歲
  • 合夥公司:
    • 必須為香港註冊及營運的公司
    • 所有合夥人必須具有香港居民身份證
    • 所有合夥人必須是自然人而非公司或其他法人組織
    • 所有合夥人必須是一般合夥人而非有限合夥人
    • 不可多於3個合夥人
    • 稅務管轄區只在香港
    • 所有合夥人的年齡必須年滿18歲
  • 最低存款要求:沒有
  • 開戶收費

    線上開戶 客戶經理開戶
    開戶費用 1,200港元 10,000港元
    特別公司開戶附加收費* 最少10,000港元起
    公司查冊 300港元 1,000港元
    資料截至2023年11月3日,僅供參考,一切以銀行網頁資料為準。

    *特別公司包括公司有多於三層的公司股東結構;營運或註冊少於1年的公司;公司有海外/離岸公司股東等等,詳情

    開戶流程

    1. 在眾安銀行的網站上點擊「申請開戶」
    2. 提供公司資料,包括註冊聯絡人、公司資料、相關人士資料
    3. 完成電子身份認證和申請確認
    4. 完成電話進行的客戶盡職審查

    回到目錄


    虛擬銀行livi Business公司戶口

    主要服務和特色

    • 最快1日完成開戶
    • 只需要輸入公司資料,無需任何文件
    • 提供港幣、人民幣和美元活期存款
      • 港元(首50萬或以下):0.45厘
      • 人民幣(所有存款):0.1厘
      • 美元(所有存款):0.5厘
  • 本地轉帳:包括轉數快和CHATS
  • livi 商業分期貸款:貸款額高達800萬港元,自選分期6-60個月
  • 申請公司戶口門檻和資格

    • 公司在香港註冊
    • 所有相關用戶需持有香港身份證及擁有liviSave戶口
    • 公司屬單層架構的獨資經營、合夥業務或有限公司
    • 申請人是公司的實益擁有人、董事或最終控制人

    開戶收費

    開立帳戶費用 1,200港元
    帳戶查冊 250港元
    資料截至2023年11月3日,僅供參考,一切以銀行網頁資料為準。

    開戶流程

    1. 下載livi app,切換至livi Business並按開戶
    2. 開立liviSave個人儲蓄戶口以作身份驗證
    3. 填寫資料包括公司資料、公司成員和授權資料、公司業務、財務資料
    4. 公司成員授權後提交申請
    5. 從liviSave戶口繳付申請費
    6. 確認公司資料並啟動戶口

    回到目錄


    虛擬銀行PAOB中小企銀行服務

    主要服務和特色

    • 不設最低存款要求
    • 「轉數快」本地轉賬費用全免
    • 轉賬至其他 PAOB 賬戶費用全免
    • 港元活期零利率(首50萬港元):0.1厘
    • 「壹易貸」:
  • 「企業分期貸款」
  • 「融易貸」:
    • 貸款額高達50萬港元
    • 零手續費
    • 審批毋須遞交文件
    • 最快24小時內批核
  • 企業短期貸款
    • 貸款適用於工程及建造業
    • 貸款額高達300萬港元
    • 零手續費
  • 企業循環貸款:
    • 貸款額高達30萬港元
    • 審批毋須遞交文件
    • 無須抵押品
  • 延伸閱讀:中小企業貸款2023 中小企融資擔保/政府資助/銀行企業貸款大全 申請資格、利率、貸款額

    申請公司戶口門檻和資格

    • 公司在香港註冊或登記
    • 公司的董事或股東並不是任何公司或機構
    • 公司並不是:金融機構、國際組織、上市公司其有關聯公司、政府及政府相關機構、中央銀行、非政府組織、法團

    開戶流程

    1. 下載「平安壹賬通企業」App
    2. 輸入和驗證手機號碼
    3. 設定用戶名稱和登入密碼
    4. 拍攝身份證及自拍以驗證身份
    5. 輸入個人及企業信息
    6. 分享QR code至其他董事及股東輸入信息 (如適用)
    7. 審批通過後便成功開戶

    回到目錄


    虛擬銀行Ant Bank 螞蟻銀行中小企銀行服務

    主要服務和特色

    • 商業銀行賬戶可享高達0.3%活期存款
    • 開戶費全免
    • 支援港幣和美元存款及資金轉賬
    • 不設最低存款要求
    • 中小企貸款:
      • 貸款額高達500萬港元
      • 無須抵押品
      • 文件要求(少於100萬港元)
        • 銀行月結單
  • 文件要求(100萬港元或以上)
    • 公司財務報表及銀行月結單
  • 申請公司戶口門檻和資格

    • 在香港註冊及營運一年以上的獨資、合夥以及有限公司
    • 主要股東持有香港身份證,且具有有效的徵信(TU)紀錄

    圖片來源:unsplash@magnetme