虛擬銀行定期、活期存款利息比較 最高11.1厘!年利率、優惠一覽

虛擬銀行定期、活期存款利息比較 最高11.1厘!年利率、優惠一覽

理財
虛擬銀行定期存款邊間年利率最高?定存以外,活期存款利率又如何?最近又有甚麼迎新優惠、優惠碼,能享更高息定存和活期存款?本文將比較Mox Bank、PAOB平安壹賬通銀行 、WeLab Bank、Fusion Bank、Airstar Bank 天星銀行、ZA Bank 眾安銀行、Ant Bank螞蟻銀行的存款利率。


虛擬銀行的定期和活期存款特色

虛擬銀行開業初期,大部分銀行都以活期存款和定期存款的高利率作招徠。後來便轉移至虛擬銀行的消費產品,例如Debit Card和信用卡的迎新獎賞和現金回贈。目前,不少銀行已經將優惠再轉移至其他銀行產品。因此,現時談起虛擬銀行的定期和活期存款,已經不如剛開始時那麼高息。

享用虛擬銀行的定期和活期存款的好處在於,開戶的速度相當快,只要看準心儀的定期或活期產品,隨時隨地24小時都可以開立戶口,敘造定期存款打算開虛擬銀行戶口的話,可按此參閱詳細和全面的比較。

延伸閱讀:虛擬銀行信用卡/Debit Card比較 WeLab/Mox/livi/ZA迎新優惠、現金回贈

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虛擬銀行定期存款年利率、利息比較

以下比較各間虛擬銀行的定期存款優惠,已經將正在進行的推廣優惠同時納入下表之中。下表以定存5萬元作例子,計算到期時的所得利息,方便大家比較。因為有時看似較高的年利率,如果適用的存款期不長,最終所得的利息不如想像的多。

WeLab定存5萬24個月可得4,400港元利息

縱觀下表,單以可達利息作比較,暫時最吸引的是WeLab Bank。定存2年便可得4,400港元利息,比Mox的3,800港元利息多600元。

虛擬銀行 定期存款年利率 定存5萬到期時可獲利息 最低存款額
Mox Bank 6個月:4.3%
(以新資金開立)
1,075港元 1港元
12個月:4.1%
(以新資金開立)
2,050港元
24個月:3.8%
(以新資金開立)
3,800港元
PAOB平安壹賬通銀行 1個月:3% 125港元 100港元
3個月:3.7% 463港元
4個月:4.4% 733港元
6個月:3.7% 925港元
12個月:4.5% 2,250港元
WeLab Bank 1個月:2% 83港元 10港元
3個月:4.5% 563港元
6個月:3.2% 800港元
7個月:3.8% 1,108港元
9個月:4.2% 1,575港元
12個月:4.2% 2,100港元
18個月:4.5% 3,375港元
24個月:4.4% 4,400港元
Fusion Bank 1週:0.05% 4.109港元 1港元
1個月:0.1% 4.167港元
3個月:4.4% 550港元
6個月:4.6% 1,150港元
12個月:4.5% 2,250港元
Airstar Bank 天星銀行 1週:0.05% 4.109港元 1,000港元
1個月:0.5% 2.083港元
2個月:4% 333.33港元
3個月:4.3% 537.50港元
6個月:3.1% 775港元
9個月:3.1% 1,163港元
12個月:3.1% 1,550港元
ZA Bank 眾安銀行 1週:0.1% 8.219港元 1港元
1個月:0.1% 4.167港元
3個月:2.21% 276.25港元
4個月:3.65% 608.33港元
6個月:2.51% 627.50港元
12個月:3.01% 1,505港元
以上資料截至2023年10月19日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

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虛擬銀行定期存款高息優惠

Mox有新資金定存限時優惠

Mox現正有定存優惠,只要以新資金敍造定存,便可獲得!假如定存5萬,6個月定存可享3.8%年利率,半年便可得950港元;定存1年可享4%,可得利息為2,000港元。

Mox開戶優惠:Mox邀請碼+Mox Bank開戶優惠 了解現金回贈/借錢/定存利息

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虛擬銀行活期存款年利率、利息比較

下表列出各間虛擬銀行的活期存款比較,大部分都有列明該年利率適用的存款金額。簡言之,主要都是首先進入的特定金額享有較高的活期年利率,其後的存款則享有較低的活期零利率。

虛擬銀行 活期年利率 適用的存款上限/備註
Airstar Bank 天星銀行 6.88%
(2023年8月11日起成功開戶)
5萬或以下
1.2%
(其他客戶)
0.50% 5萬至30萬或以下
0.10% 30萬或以上
Mox Bank 【限時優惠】6.2%
(可與4.9%年利率圖為同時使用,合共11.1%年利率)
完成指定任務,HKD250,000或以下的存款可享優惠利率。
推廣期至2023年10月31日
【限時優惠】4.9%
(可與4.9%年利率圖為同時使用,合共11.1%年利率)
戶日期後7日起計的60日內維持至少75,000元活期存款,享高達4.9%年利率。
推廣期至2023年10月31日
(基本)0.3% 50萬或以下
PAOB平安壹賬通銀行 3.0% 年利率由2023年9月29日至2023年10月31日
livi Bank 1.000% 5萬或以下
0.400% 5萬至50萬或以下
0.125% 餘額
Ant Bank 螞蟻銀行 1% 10萬或以下
0.5% 10萬至20萬或以下
0.001% 20萬或以上
ZA Bank 眾安銀行 0.31% 30萬或以下
0.01% 餘額超過30萬
【限時優惠】逢星期二可領存款加息劵
Fusion Bank 0.3% 不設上限
WeLab Bank 【迎新優惠】3% 推廣期至2024年1月31日
0.01% 不設上限
以上資料截至2023年10月20日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。


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虛擬銀行活期存款高息優惠

Mox新客戶迎新優惠合共高達11.1%活期存款年利率

Mox最近有不少頗為吸引的優惠,而活期存款相關的優惠更合共高達11.1%!

Step 1 以優惠碼MOXEARN開戶:高達4.9%活期存款年利率

10月1日至10月31日期間,大家只要使用邀請碼「MOXEARN」成功開戶,於開戶日期後7日起計的60日內維持至少75,000港元活期存款,即可享額外600港元現金獎賞,高達4.9%活期存款年利率!該筆現金獎賞將在2024年2月29日或之前存入用戶Mox戶口。

Step 2 完成Mox Bonus任務任務:6.2%活期存款年利率

2023年10月1日起至10月31日期間,成功開戶的新客戶,於開戶首60日將Mox設為FPS預設收款銀行,即可於翌日享3.2%年利率的迎新Bonus,連同0.3%基本年利率,你可在開戶後60日內獲享共3.5%存款年利率。

於10月期間完成Mox Bonus任務,可再享額外2.7%年利率,總計250,000港元或以下的存款上,共享高達6.2%活期存款年利率。

Mox Bonus任務包括:

  • 使用Mox Card消費滿5,000港元
  • 在上月的平均活期存款結餘之上,於當日持有10,000港元新資金
  • 於過去35日內,使用「繳費」功能完成兩項繳費交易,每項交易最少為100港元
Mox開戶優惠:Mox邀請碼+Mox Bank開戶優惠 了解現金回贈/借錢/定存利息

PAOB平安壹賬通銀行3週年 活期存款無上限3%年利率

適逢PAOB平安壹賬通銀行3週年,他們便推出活期存款無上限3%年利率優惠。年利率適用於2023年9月29日至2023年10月31日。

PAOB平安壹賬通銀行開戶優惠:PAOB定期優惠、活期存款高息3厘無上限存款額!3分鐘開戶方法+最新優惠

WeLab Bank 新客開戶可享3%

由2023年10月1日至2024年1月31日,新客戶成功開立WeLab Bank戶口,在成功開立賬戶日起首30天,獲得額外年利率 1.99%,而在這段期間同時於 WeLab Bank app 選擇以所有途徑接收本行的推廣資訊,包括電郵、電話、短訊及推送通

知,可獲加碼獎賞年利率 1%。連同基本基本年利率0.01%,合共可享3%年利率。

ZA新開戶有加息券

即日起至2023年10月31日,新客戶以優惠碼「ZATD03」或「ZATD04」成功開戶,可獲 3.79% p.a.港元定存加息券和基金卡券包(價值高達860港元)。

ZA逢星期二有加息券

雖然ZA Bank的基本活期存款看似不如其他銀行吸引,但他們亦有推出「存款加息劵」,可以提高戶口的活期存款利率。

2023年10月31日前每個星期二可前往 ZA Bank App,在ZA Quest裡面領取4張存款加息券。

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虛擬銀行定存或活期存款的Tips

1. 清楚查閱獲得優惠年利率的條件

虛擬銀行或會不時推出定期存款和活期存款的優惠,大家需要仔細查閱獲得優惠的條件,並好好計劃和確保自己能達到條件,以獲得優惠年利率。

2. 善用轉數快和eDDA入金

使用虛擬銀行的其中一大賣點,是24小時全天候隨時隨地可以開戶,並使用不同的銀行服務。說到入錢敘造定期,當然最好能安坐家中完成 。入錢到虛擬銀行戶口的方法非常簡單,大家可使用轉數快之餘,更可設定eDDA,往後便可以在虛擬銀行的手機App內直接從已設定eDDA的銀行轉賬至虛擬銀行戶口之中。

3. 善用App內的存款計算機好好計劃

虛擬銀行的手機App內,通常都有存款計算機,讓大家輸入存款金額和存款期限,看看到期時可得的利息總額,大家亦可好好善用。
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虛擬銀行迎新優惠:livi BankPAOB平安壹賬通銀行Mox Bank

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