中小企融資擔保計劃比較｜百分百擔保截止日期 還息不還本資格及文件

快速了解中小企融資擔保計劃：

• 計劃目的及信貸擔保成數
• 目前審批進度
• 八成、九成信貸擔保貸款措施重點
• 百分百擔保特惠貸款措施重點
• 申請資格及比較
• 合資格企業
• 還息不還本安排
• 擔保費計算機
• 3步申請程序
• 審批時間
• 申請文件
• 申請前3大注意事項
• 34間參與計劃的貸款機構名單

中小企融資擔保計劃是甚麼？

中小企融資擔保計劃（SFGS）早於2011年1月推出，旨在協助本地中小型企業及非上市企業從參與計劃的貸款機構取得融資，應付業務需要，從而提升生產力和競爭力。該計劃包含了多種擔保產品，按證保險公司可為合資格企業並獲貸款機構批核的貸款提供五成、六成或七成的信貸擔保。

而因應2019年疫情時的艱難經營環境，為幫助中小企在不明朗的環球經濟環境下可能因信貸緊縮而出現的融資困難，財政司司長於2012-13年度《財政預算案》公佈推出有時限的「特別優惠措施」，將信貸擔保增至八成（SFGS 80）、九成（SFGS 90），甚至百分百（SFGS 100）。申請期限亦由2023年6月底延長至2024年3月底。

中小企融資擔保計劃審批進度

根據經濟發展局局長丘應樺4月份的回覆，由2020年4月推出至2023年3月底，「中小企融資擔保計劃」下的百分百特別擔保產品的申請宗數為66,244宗，當中61,364宗獲批申請，成功率達92%。獲批貸款額已達1,243億港元，平均每宗獲批貸款額為203萬港元。

當中只有352宗被拒申請或由企業自行撤回申請，其中未獲批核的主要原因包括不符合申請資格及未能提供必要的證明文件。部分申請未獲批核是因懷疑涉及非法行為。未獲批核的申請行業主要涉及貿易、零售、專業服務、工程、批發等。

八成、九成信貸擔保產品措施重點

1. 八成信貸擔保產品

政府以優惠的擔保費為合資格企業獲貸款機構批核的貸款提供「八成信貸擔保」，申請公司需在香港已營運一年或以上，最高貸款金額港幣1,800萬元，申請期至2024年3月底。

有關貸款可用於購置與借款企業業務運作有關之資產或業務營運、進行再融資或支付一次付清的擔保費。惟不可直接或間接用於支付、償還、整合或重組借款企業之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項。

2. 九成信貸擔保產品

「九成信貸擔保產品」旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業去取得融資，故此申請時毋須營運年期要求，最高貸款金額港幣800萬元，申請期至2024年3月底。

有關貸款可用於購置與借款企業業務運作有關之資產或業務營運、進行再融資或支付一次付清的擔保費。惟不可直接或間接用於支付、償還、整合或重組借款企業之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項。

百分百擔保特惠貸款措施重點

百分百擔保特惠貸款特點

之所以會出現「百分百擔保特惠貸款」，因為政府希望幫助受新冠影響的企業，希望此貸款能紓緩企業因收入減少而無法支付僱員薪金或租金的壓力，有助減少企業倒閉和裁員。

百分百擔保特惠貸款用途

因為上述原因，百分百擔保特惠貸款的用途亦有限制。有關貸款須用作支付薪金及租金，亦可用作應急的營運資金。貸款不可用作償還、整合或重組借款企業（包括其附屬公司 及／或關連公司）欠相關貸款機構之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項，包括同一貸款機構受本計劃擔保的任何貸款。

百分百擔保特惠貸款申請資格

由於「百分百擔保特惠貸款」是希望幫助受新冠疫情影響的企業，企業必須在2022年3月底前已營業至少3個月，並自2020年2月起的單月營業額較2019年1至2022年3月任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上，才符合申請資格。

百分百擔保特惠貸款最高貸款金額

最高貸款金額港幣900萬元或或27個月僱員薪金及租金的總和，如企業申請多於一次，最高貸款額須扣除之前獲批之所有有關貸款額。此計劃申請期至2024年3月底。

中小企融資擔保計劃的申請資格及比較

中小企融資擔保計劃合資格企業

合資格的借款企業必須附合以下4個條件：

1. 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體，並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》（第 310 章）登記；
2. 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務；
3. 不可為貸款機構的關連公司；及
4. 不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市。

中小企融資擔保計劃還息不還本安排

借款企業可為其有期貸款申請還息不還本安排，每次最多12個月。還息不還本期如快將屆滿， 借款企業可在相關的申請期內按需要申請續期最長12個月，惟還息不還本的總月數不能超過計劃設定的上限（現時上限為42個月，包括任何過去已使用或已獲批但尚未使用的任何還息不還本期）。

借款企業及／或有關貸款必須沒有任何超過30天的未償還拖欠，方合資格申請還息不還本。還息不還本的申請期至2023年9月底。

於2023年10月，行政長官發表施政報告，提到申請期早於9月結束，惟考慮到不同企業的現金流情況，將提供更多彈性還款選項，企業可選擇在指明期內，每月只償還原定應償還本金的一成、兩成或五成，給予企業更多時間逐步過渡至正常還款。

中小企融資擔保計劃擔保費計算機

中小企融資擔保費計算機可估算一般貸款在「中小企融資擔保計劃」下所需的擔保費金額。按此前往擔保費計算機。

中小企融資擔保計劃申請方法

貸款申請企業應向貸款機構申請貸款。貸款機構會以專業知識、專業判斷和謹慎的態度，以審閱其貸款申請及核查借款人的申請資格，並向按證保險公司提交擔保申請及相關證明文件以作審閱及批核。按此跳至文末查看所有貸款機構名單

步驟1：申請

參與計劃之貸款機構（貸款機構）評估借款企業之申請，若認為適合，貸款機構與借款企業填妥申請表格及其他所需表格。貸款機構向香港按證保險有限公司（按證保險公司）提交上述表格及全部所需文件。

步驟2：審批

正常審批途徑

按證保險公司在一般情況下會於大約3個工作天內通知貸款機構，簽發申請 結果通知書。如申請獲得按證保險公司的批核，貸款機構準備相關文件，以供借款企業簽署。 貸款機構向按證保險公司提交已簽署妥當之文件，按證保險公司在一般情況下，會於大約兩個工作天內簽發擔保書。

直通審批途徑

如申請獲得按證保險公司的批核，全部表格及所需文件已簽署妥當並交妥予按證保險公司，按證保險公司在一般情況下會於大約3個工作天內通知貸款機構， 並簽發擔保書。

步驟3：繳付擔保費並擔保生效

貸款機構向借款企業收取擔保費，再轉付給按證保險公司。如擔保費為一次性預付且由貸款機構貸出的，貸款機構應將擔保費加進入總貸款額中，再從貸款額中扣除以轉付給按揭 證券公司。按證保險公司收到擔保費後，擔保書正式生效。

中小企融資擔保計劃審批時間

百分百特別擔保產品的審批申請時間，視乎每宗個案的實際情況而定，例如申請企業向銀行提交完備文件所需的時間。按證保險公司一般可在收到貸款機構提交文件齊備的申請後數個工作天內批出貸款，而約9成的申請均於5個工作天內批出。按證保險公司和貸款機構會繼續向企業清晰說明各項文件要求，盡快審批申請。

中小企融資擔保計劃申請文件

1. 最新商業登記證副本
2. 公司註冊證書副本（只適用於有限公司）
3. 公司查冊副本，包括公司註冊處周年申報表 (NAR1) 及其他本地公司資料，如NM1、 NSC1、ND2A and ND2B（只適用於有限公司）
4. 職權證明書（如適用）
5. 用以證明申請企業在香港已營運最少兩年之文件（如財務報表、繳稅通知書)
6. 每位董事及股東、獨資經營者或合夥經營者之身份證副本或其它有唯一號碼的身份證明文件副本
7. 個人擔保人之身份證副本或其它有唯一號碼的身份證明文件副本
8. 最新審計財務報表（只適用於有限公司）
9. 由合夥人/東主認證的最新財務報表，包括資產負債表及損益表（只適用於合夥/獨資企業）
10. 最近六個月由銀行發出的結單（如適用）
11. 其他貸款機構發岀的貸款通知書（如適用）
12. 證明企業自2020年2月份起的單月營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上的相關文件（適用於百分百擔保特惠貸款）
13. 企業僱員薪金及租金的證明文件，如強積金供款收據、支薪記錄證明、租約或租金證明（適用於百分百擔保特惠貸款）

中小企融資擔保計劃 申請前3大注意事項

按證保險公司提醒貸款申請人應直接透過貸款機構申請本計劃的貸款，並提防任何以代辦貸款申請或取得貸款批核招徠並收取費用的人。

1. 毋須透過或委任任何第三方（參與計劃的貸款機構除外）申請貸款。任何由第三方準備或提交的貸款申請可能會為申請人招致不必要的財務費用或損失，並使申請人的個人資料面臨洩露予不法分子或被該等人士不當使用的風險。
2. 應直接透過貸款機構申請本計劃的貸款。貸款機構將提供協助，並不會收取任何申請費及手續費。
3. 貸款機構及按證保險公司不會容忍任何違法行為，例如作出虛假聲明或使用虛假文書，並會向相關執法機構舉報涉嫌違法行為。

參與中小企融資擔保計劃的銀行/貸款機構名單

參與中小企融資擔保計劃的貸款機構暫時有34間，名單最後更新日期為2023年7月3日：

「# 」表示接受九成信貸擔保產品的申請
「＊」表示 接受百分百擔保特惠貸款的申請

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