中小企業貸款2022 政府中小企融資/資助＋銀行企業貸款大全 申請資格、利率、貸款額

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• 政府中小企融資擔保計劃
• 保就業計劃2022
• 8間銀行的中小企業貸款計劃
• 各大銀行推出的中小企的紓困措施
• 科技券計劃：最多60萬元資助
• 工商機構支援基金：最多500萬元資助
• 中小企業市場推廣基金：最多80萬元資助
• 遙距營商計劃：最多30萬元資助（申請期已結束）
• 零售業人力需求管理科技應用支援計劃：最多5萬元資助（申請期已結束）
• 中小企業信貸保證計劃（申請期已結束）

政府中小企融資擔保計劃

中小企融資擔保計劃由香港按揭證券有限公司推出，計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資，應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業，獲參與計劃的貸款機構批核貸款時，可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。

20年2月26日，財政司司長宣布的《財政預算案》，計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。20年4月9日，政府公布第二輪防疫抗疫基金措施，將優化中小企融資擔保計劃，八成擔保下，最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元；九成擔保下，最高貸款額自600萬元提升至800萬元 ; 百分百信貸擔保產品由200萬提升至400萬。按照最新一輪預算案，計劃申請期限延長至2023年6月 。

八成信貸擔保產品

八成信貸擔保產品自2020年5月29日起實施優化措施，每間企業的最高貸款額由原本的1,500萬元加碼至1,800萬元，而計劃的利息補貼將令貸款年利率降至與「百分百擔保特惠貸款」看齊，為2.75%。所有利息補貼會由貸款機構自動存入借款企業帳戶，毋須另外申請。

• 貸款額：1,800萬元
• 利息補貼：2.75%；上限3%
• 貸款年利率：2.75%*

九成信貸擔保產品

「九成信貸擔保產品」，旨在協助規模小、經驗淺的企業，或有意獨立執業的專業人士取得融資，最高貸款額800萬元。

• 貸款額：800萬元
• 利息補貼: 2.75%；上限3%
• 貸款年利率：2.75%*

百分百擔保特惠貸款

此項計劃已於2020年4月20日開放接受申請，申請期至2023年6月30日止。隨著新型冠狀病毒爆發及擴散，營商環境急速惡化。計劃旨在紓緩企業因減少收入以無法負擔租金和薪金開支的壓力，減少企業倒閉和裁員。

為了紓解中小企業現金流問題，政府公佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一系列優化及紓困措施。每家合資格的企業最高貸款額為27個月的僱員薪金及租金開支的總和，以900萬港元為上限。最長還款期為10年，而最長還息不還本期為30個月。

• 貸款額：27個月的僱員薪金及租金開支的總和，以900萬港元為上限
• 貸款年利率：2.75%*
• 最長還款期為10年，而最長還息不還本期為30個月。

*2.75%是根據按揭證券公司的最優惠利率減2.5%計算，並會不時因應按揭證券公司最優惠利率變動而調整。

查詢熱線：2536 0392

查詢電郵： [email protected]

註：按揭證券公司的最優惠利率不時調整，上述資料僅供參考。

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保就業計劃2022

而新一輪保就業計劃2022， 亦於2022年4月接受市民申請。目標受惠對像是中小企為合資格的僱主提供2022年5-7月的工資補貼。資助範圍及申請資格，詳見：保就業計劃2022｜不限月薪上限補貼8千+新增4千半額資助+受惠範圍名單+申請資格+時間表｜持續更新
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各大銀行的中小企業貸款計劃

各大銀行推出快捷、簡便的中小企業貸款計劃，大部分毋須提供資產作抵押品，而且可連同中小企融資擔保計劃一併申請，以提高貸款金額及降低風險。以下整理不同的銀行的中小企業貸款計劃比較，部分更設優惠及接受全程網上申請，大家可按照需要各取所需。

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疫情下各大銀行推出的中小企的紓困措施

滙豐銀行

• 資助申請企業100%首年保費及50%第二年保費，每年的資助額以2.5萬港元為上限，即兩年最多可獲5萬保費資助額，優惠期至2022年6月底。

星展銀行

• • • 中小企融資擔保計劃的客戶：貸款手續費可低至全免，新客開戶手續費可低至全免；
    • 擔保費之現金回贈 ：九成信貸擔保：最高達全額現金回贈；八成信貨擔保：最高達總值港幣5萬元現金回贈，優惠期至2022年6月底。

渣打銀行

• • • 中小企融資擔保計劃客戶：新申請可獲全期擔保費的50%資助，上限為50,000元， 有效期至2022年6月30日
    • 合資格客戶可於2022年6月30日或之前提交申請「百分百擔保特惠貸款」貸款額高達HK$6,000,000，可選擇申請還息不還本期，每次最長12個月
    • 合資格企業可獲豁免全數戶口管理費用
    • 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶：新申請可獲豁免申請手續費及免擔保費

東亞銀行

• • • 中小企融資擔保計劃：百分百擔保特惠貸款擔保費全免，八成和九成信貸擔保產品保證費回贈高達50,000元，以及1,000元超級市場禮券

恒生銀行

• • • 由即日至6月30日，經恒生商業網上申請平台成功申請「極速貸款」之客戶，可專享以下優惠分期貸款手續費半免及備用透支月費半免
    • 毋須資產作抵押品及提供財務報表
    • 可選首3個月延遲償還本金

中銀香港

• • • 百分百中小企融資擔保計劃客戶：豁免手續費、擔保費

相關文章：中銀、恒生、渣打、大新、上商、招商永隆等10間銀行出招抗疫！按揭可「還息不還本」

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科技券計劃 最高可獲60萬元的資助

科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務，從而提升生產力和進行轉型。這個可算是遙距營商計劃以外，另一個能協助企業進行數碼轉型和優化流程的資助項目。

申請科技券計劃的企業必須已經在香港進行相關登記，並有實質業務運作，而申請資助的項目需要與業務息息相關。

科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助，企業和計劃的支付比例為一比三。而每家企業累計可獲的資助上限是60萬，獲批的項目數量上限為6個。

查詢熱線：3523 1170

查詢電郵：[email protected]

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工商機構支援基金 最高500萬元資助

工商機構支援基金的前身是中小企發展支援基金和發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場的專項基金。所有非分配利潤的組織都可申請此項基金，惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。

只要能有助提升香港整體或個別行業的企業的競爭力，便可向基金申請資助；基金可就人手、額外機器設備、執行費用和其他直接費用發出資助，項目需要在3年內完成。

每個獲批的項目最高可獲500萬元資助或獲批項目的90%開支，以金額較低者為準。獲批資助的機構需要自行承擔項目的10%開始，可以是現金、實物或贊助。

查詢熱線：2398 5128

查詢電郵：[email protected]

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中小企業市場推廣基金資助最多80萬

直接找銀行申請貸款之餘，亦可先嘗試申請政府推出的資助計劃。中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動，藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起，每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。

然而，目前受疫情影響，政府部門實施特別上班安排，現時櫃位暫時停止服務，申請企業會議於在網上遞交電子表格提出申請。

查詢熱線：2398 5127

查詢電郵：[email protected]

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（申請期已結束）

遙距營商計劃 D-Biz 最高可獲30萬元資助

受疫情影響，不少企業都需要安排員工在家工作，不少連鎖零售品牌轉而發展網上營銷和銷售。在防疫抗疫基金下，創新科技署推出遙距營商計劃（D-Biz），資助企業進行數碼轉型，開拓遙距業務。

每間企業可申請最多3個資訊科技方案，每個方案的資助上限為10萬元， 而每間企業最高可獲30萬元的資助。

申請截止日期：2020年10月31日下午6時

查詢熱線：2788 5070

查詢電郵：[email protected]

相關文章：遙距營商計劃D-Biz 中小企數碼轉型申請資格、評審準則、申請詳情、常見問題

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零售業人力需求管理科技應用支援計劃 上限5萬

商務及經濟發展局推出的零售業人力需求管理科技應用支援計劃，旨在助零售企業應用科技管理人力需求，並提升生產力。所有已在香港登記的企業，如在香港有實質的零售業務的非上市企業均可申請資助。

企業必須就與人力管理向相關的項目向計劃提出申請，例如電腦銷售點管理系統、電子商店、電子付款系統、庫存管理系統、安全和監控系統等等。每間企業最多可獲項目的50%資助，上限50,000元資助，並用以開展最多兩個項目。

最近，為讓獲批資助的企業更靈活運用資助，2020年4月1日起，申請資助的企業可選擇先發放首期撥款，首期金額為獲批資助的一半；此外，就項目所造成的核數費用可獲全數資助，每次最多2,000元。

查詢熱線：3523 1170

查詢電郵：[email protected]

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政府擔保計劃 中小企業信貸保證計劃

中小企業信貸保證計劃是政府為中小企擔保的計劃。當中小企向參與此項計劃的貸款機構（金融機構或銀行）時，政府便會為中小企業提供信貸保證，借得款項必須用作購買營運設備及器材，或一般業務用途的營運資金。

營運設備及器材貸款

必須以非循環貸款，或以租購協議方式提供。申請借款的企業必須分期清貸款，首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內，而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情

營運資金貸款

營運資金貸款必須是非循環貸款，申請借款的企業必須分期清貸款，首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內，而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情

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