中小企業貸款2022 政府中小企融資/資助+銀行企業貸款大全 申請資格、利率、貸款額
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- 政府中小企融資擔保計劃
- 保就業計劃2022
- 8間銀行的中小企業貸款計劃
- 各大銀行推出的中小企的紓困措施
- 科技券計劃:最多60萬元資助
- 工商機構支援基金:最多500萬元資助
- 中小企業市場推廣基金:最多80萬元資助
- 遙距營商計劃:最多30萬元資助(申請期已結束)
- 零售業人力需求管理科技應用支援計劃:最多5萬元資助(申請期已結束)
- 中小企業信貸保證計劃(申請期已結束)
政府中小企融資擔保計劃
中小企融資擔保計劃由香港按揭證券有限公司推出,計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資,應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業,獲參與計劃的貸款機構批核貸款時,可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。
20年2月26日,財政司司長宣布的《財政預算案》,計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。20年4月9日,政府公布第二輪防疫抗疫基金措施,將優化中小企融資擔保計劃,八成擔保下,最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元;九成擔保下,最高貸款額自600萬元提升至800萬元 ; 百分百信貸擔保產品由200萬提升至400萬。按照最新一輪預算案,計劃申請期限延長至2023年6月 。
八成信貸擔保產品
八成信貸擔保產品自2020年5月29日起實施優化措施,每間企業的最高貸款額由原本的1,500萬元加碼至1,800萬元,而計劃的利息補貼將令貸款年利率降至與「百分百擔保特惠貸款」看齊,為2.75%。所有利息補貼會由貸款機構自動存入借款企業帳戶,毋須另外申請。
- 貸款額:1,800萬元
- 利息補貼:2.75%;上限3%
- 貸款年利率:2.75%*
九成信貸擔保產品
「九成信貸擔保產品」,旨在協助規模小、經驗淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資,最高貸款額800萬元。
- 貸款額:800萬元
- 利息補貼: 2.75%;上限3%
- 貸款年利率:2.75%*
百分百擔保特惠貸款
此項計劃已於2020年4月20日開放接受申請,申請期至2023年6月30日止。隨著新型冠狀病毒爆發及擴散,營商環境急速惡化。計劃旨在紓緩企業因減少收入以無法負擔租金和薪金開支的壓力,減少企業倒閉和裁員。
為了紓解中小企業現金流問題,政府公佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一系列優化及紓困措施。每家合資格的企業最高貸款額為27個月的僱員薪金及租金開支的總和,以900萬港元為上限。最長還款期為10年,而最長還息不還本期為30個月。
- 貸款額:27個月的僱員薪金及租金開支的總和,以900萬港元為上限
- 貸款年利率:2.75%*
- 最長還款期為10年,而最長還息不還本期為30個月。
*2.75%是根據按揭證券公司的最優惠利率減2.5%計算,並會不時因應按揭證券公司最優惠利率變動而調整。
查詢熱線:2536 0392
查詢電郵: [email protected]
註:按揭證券公司的最優惠利率不時調整,上述資料僅供參考。
保就業計劃2022
而新一輪保就業計劃2022, 亦於2022年4月接受市民申請。目標受惠對像是中小企為合資格的僱主提供2022年5-7月的工資補貼。資助範圍及申請資格,詳見:保就業計劃2022|不限月薪上限補貼8千+新增4千半額資助+受惠範圍名單+申請資格+時間表|持續更新
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各大銀行的中小企業貸款計劃
各大銀行推出快捷、簡便的中小企業貸款計劃,大部分毋須提供資產作抵押品,而且可連同中小企融資擔保計劃一併申請,以提高貸款金額及降低風險。以下整理不同的銀行的中小企業貸款計劃比較,部分更設優惠及接受全程網上申請,大家可按照需要各取所需。
中小企貸款計劃比較 | |||||
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銀行 | 貸款計劃 | 最高貸款額 | 最長還款期 | 申請門檻 | 其他 |
滙豐銀行 | 中小企分期 「快通錢」 | 150萬元 | 60個月 | - 公司東主須於香港居住 - 公司營運2年或以上 | 最低貸款額:50,000元 |
恒生銀行 | 中小企「極速貸款」 | 200萬元 | 60個月 | - 公司營運6個月或以上 -如為有限公司,本申請須由持有申請機構50%以上之最終實益擁有權之人(等)提供個人擔保 | -可選首3個月延遲償還本金 -貸款額高達200萬元,毋須資產作抵押品及財務報表 - 2022年6月10日前成功申請可享分期貸款手續費半免、備用透支月費半免 |
中銀香港 | 「小企錢」 | 200萬元 | 60個月 | - 公司營運6個月或以上 | -可分期貸款或循環貸款,或兩者組合的貸款方式 |
大新銀行 | 328中小企分期「快應錢」 | 300萬元 | 60個月 | 未訂明 | -1小時初步批核服務 |
招商永隆 | 「小微貸」 | 150萬元 | 60個月 | - 公司營運1年或以上 -最近一年營業額為5,000萬元或以下 -總資產值為港幣1億元或以下 | / |
星展銀行 | 「易商量」 中小企貸款 | 250萬元 | 36個月 | - 公司營運1年或以上 | / |
渣打銀行 | 「拓展易」 中小企貸款 | 600萬元 | 60個月 | - 公司營運3年或以上 | |
華僑永亨 | 「小微貸」貸款 | 150萬元 | 60個月 | 未訂明 | -24小時特快批核 |

疫情下各大銀行推出的中小企的紓困措施
滙豐銀行
- 資助申請企業100%首年保費及50%第二年保費,每年的資助額以2.5萬港元為上限,即兩年最多可獲5萬保費資助額,優惠期至2022年6月底。
星展銀行
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- 中小企融資擔保計劃的客戶:貸款手續費可低至全免,新客開戶手續費可低至全免;
- 擔保費之現金回贈 :九成信貸擔保:最高達全額現金回贈;八成信貨擔保:最高達總值港幣5萬元現金回贈,優惠期至2022年6月底。
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渣打銀行
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- 中小企融資擔保計劃客戶:新申請可獲全期擔保費的50%資助,上限為50,000元, 有效期至2022年6月30日
- 合資格客戶可於2022年6月30日或之前提交申請「百分百擔保特惠貸款」貸款額高達HK$6,000,000,可選擇申請還息不還本期,每次最長12個月
- 合資格企業可獲豁免全數戶口管理費用
- 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:新申請可獲豁免申請手續費及免擔保費
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東亞銀行
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- 中小企融資擔保計劃:百分百擔保特惠貸款擔保費全免,八成和九成信貸擔保產品保證費回贈高達50,000元,以及1,000元超級市場禮券
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恒生銀行
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- 由即日至6月30日,經恒生商業網上申請平台成功申請「極速貸款」之客戶,可專享以下優惠分期貸款手續費半免及備用透支月費半免
- 毋須資產作抵押品及提供財務報表
- 可選首3個月延遲償還本金
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中銀香港
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- 百分百中小企融資擔保計劃客戶:豁免手續費、擔保費
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科技券計劃 最高可獲60萬元的資助
科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務,從而提升生產力和進行轉型。這個可算是遙距營商計劃以外,另一個能協助企業進行數碼轉型和優化流程的資助項目。
申請科技券計劃的企業必須已經在香港進行相關登記,並有實質業務運作,而申請資助的項目需要與業務息息相關。
科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助,企業和計劃的支付比例為一比三。而每家企業累計可獲的資助上限是60萬,獲批的項目數量上限為6個。
查詢熱線:3523 1170
查詢電郵:[email protected]
工商機構支援基金 最高500萬元資助
工商機構支援基金的前身是中小企發展支援基金和發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場的專項基金。所有非分配利潤的組織都可申請此項基金,惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。
只要能有助提升香港整體或個別行業的企業的競爭力,便可向基金申請資助;基金可就人手、額外機器設備、執行費用和其他直接費用發出資助,項目需要在3年內完成。
每個獲批的項目最高可獲500萬元資助或獲批項目的90%開支,以金額較低者為準。獲批資助的機構需要自行承擔項目的10%開始,可以是現金、實物或贊助。
查詢熱線:2398 5128
查詢電郵:[email protected]
中小企業市場推廣基金資助最多80萬
直接找銀行申請貸款之餘,亦可先嘗試申請政府推出的資助計劃。中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動,藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起,每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。
然而,目前受疫情影響,政府部門實施特別上班安排,現時櫃位暫時停止服務,申請企業會議於在網上遞交電子表格提出申請。
查詢熱線:2398 5127
查詢電郵:[email protected]
(申請期已結束)
遙距營商計劃 D-Biz 最高可獲30萬元資助
受疫情影響,不少企業都需要安排員工在家工作,不少連鎖零售品牌轉而發展網上營銷和銷售。在防疫抗疫基金下,創新科技署推出遙距營商計劃(D-Biz),資助企業進行數碼轉型,開拓遙距業務。
每間企業可申請最多3個資訊科技方案,每個方案的資助上限為10萬元, 而每間企業最高可獲30萬元的資助。
申請截止日期:2020年10月31日下午6時
查詢熱線:2788 5070
查詢電郵:[email protected]
零售業人力需求管理科技應用支援計劃 上限5萬
商務及經濟發展局推出的零售業人力需求管理科技應用支援計劃,旨在助零售企業應用科技管理人力需求,並提升生產力。所有已在香港登記的企業,如在香港有實質的零售業務的非上市企業均可申請資助。
企業必須就與人力管理向相關的項目向計劃提出申請,例如電腦銷售點管理系統、電子商店、電子付款系統、庫存管理系統、安全和監控系統等等。每間企業最多可獲項目的50%資助,上限50,000元資助,並用以開展最多兩個項目。
最近,為讓獲批資助的企業更靈活運用資助,2020年4月1日起,申請資助的企業可選擇先發放首期撥款,首期金額為獲批資助的一半;此外,就項目所造成的核數費用可獲全數資助,每次最多2,000元。
查詢熱線:3523 1170
查詢電郵:[email protected]
政府擔保計劃 中小企業信貸保證計劃
中小企業信貸保證計劃是政府為中小企擔保的計劃。當中小企向參與此項計劃的貸款機構(金融機構或銀行)時,政府便會為中小企業提供信貸保證,借得款項必須用作購買營運設備及器材,或一般業務用途的營運資金。
營運設備及器材貸款
必須以非循環貸款,或以租購協議方式提供。申請借款的企業必須分期清貸款,首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內,而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情
營運資金貸款
營運資金貸款必須是非循環貸款,申請借款的企業必須分期清貸款,首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內,而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情