中小企業貸款與資助計劃大全｜政府擔保計劃是甚麼？8間銀行貸款比較：申請門檻、還款期、貸款額
撰文：經一編輯部｜圖片：unsplash
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- 遙距營商計劃：最多30萬元資助
- 工商機構支援基金：最多500萬元資助
- 零售業人力需求管理科技應用支援計劃：最多5萬元資助
- 科技券計劃：最多60萬元資助
- 中小企業市場推廣基金：最多80萬元資助
- 中小企業信貸保證計劃
- 香港按揭證券公司中小企融資擔保計劃
- 8間銀行的中小企業貸款計劃
- 各大銀行推出的中小企的紓困措施
遙距營商計劃 D-Biz 最高可獲30萬元資助
受疫情影響，不少企業都需要安排員工在家工作，不少連鎖零售品牌轉而發展網上營銷和銷售。在防疫抗疫基金下，創新科技署推出遙距營商計劃（D-Biz），資助企業進行數碼轉型，開拓遙距業務。
每間企業可申請最多3個資訊科技方案，每個方案的資助上限為10萬元， 而每間企業最高可獲30萬元的資助。
申請截止日期：2020年10月31日下午6時
查詢熱線：2788 5070
查詢電郵：[email protected]
科技券計劃 最高可獲60萬元的資助
科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務，從而提升生產力和進行轉型。這個可算是遙距營商計劃以外，另一個能協助企業進行數碼轉型和優化流程的資助項目。
申請科技券計劃的企業必須已經在香港進行相關登記，並有實質業務運作，而申請資助的項目需要與業務息息相關。
科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助，企業和計劃的支付比例為一比三。而每家企業累計可獲的資助上限是60萬，獲批的項目數量上限為6個。
查詢熱線：3523 1170
查詢電郵：[email protected]
工商機構支援基金 最高500萬元資助
工商機構支援基金的前身是中小企發展支援基金和發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場的專項基金。所有非分配利潤的組織都可申請此項基金，惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。
只要能有助提升香港整體或個別行業的企業的競爭力，便可向基金申請資助；基金可就人手、額外機器設備、執行費用和其他直接費用發出資助，項目需要在3年內完成。
每個獲批的項目最高可獲500萬元資助或獲批項目的90%開支，以金額較低者為準。獲批資助的機構需要自行承擔項目的10%開始，可以是現金、實物或贊助。
查詢熱線：2398 5128
查詢電郵：[email protected]
零售業人力需求管理科技應用支援計劃 上限5萬
商務及經濟發展局推出的零售業人力需求管理科技應用支援計劃，旨在助零售企業應用科技管理人力需求，並提升生產力。所有已在香港登記的企業，如在香港有實質的零售業務的非上市企業均可申請資助。
企業必須就與人力管理向相關的項目向計劃提出申請，例如電腦銷售點管理系統、電子商店、電子付款系統、庫存管理系統、安全和監控系統等等。每間企業最多可獲項目的50%資助，上限50,000元資助，並用以開展最多兩個項目。
最近，為讓獲批資助的企業更靈活運用資助，2020年4月1日起，申請資助的企業可選擇先發放首期撥款，首期金額為獲批資助的一半；此外，就項目所造成的核數費用可獲全數資助，每次最多2,000元。
查詢熱線：3523 1170
查詢電郵：[email protected]
中小企業市場推廣基金資助最多80萬
直接找銀行申請貸款之餘，亦可先嘗試申請政府推出的資助計劃。中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動，藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起，每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。
然而，目前受疫情影響，政府部門實施特別上班安排，現時櫃位暫時停止服務，申請企業會議於在網上遞交電子表格提出申請。
查詢熱線：2398 5127
查詢電郵：[email protected]
政府擔保計劃 中小企業信貸保證計劃
中小企業信貸保證計劃是政府為中小企擔保的計劃。當中小企向參與此項計劃的貸款機構（金融機構或銀行）時，政府便會為中小企業提供信貸保證，借得款項必須用作購買營運設備及器材，或一般業務用途的營運資金。
營運設備及器材貸款
必須以非循環貸款，或以租購協議方式提供。申請借款的企業必須分期清貸款，首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內，而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情
營運資金貸款
營運資金貸款必須是非循環貸款，申請借款的企業必須分期清貸款，首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內，而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情
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香港按揭證券公司 中小企融資擔保計劃
中小企融資擔保計劃由香港按揭證券有限公司推出，計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資，應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業，獲參與計劃的貸款機構批核貸款時，可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。
2020年2月26日，財政司司長宣布的《財政預算案》，計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。2020年4月9日，政府公布第二輪防疫抗疫基金措施，將優化中小企融資擔保計劃，八成擔保下，最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元；九成擔保下，最高貸款額自600萬元提升至800萬元。
八成信貸擔保產品
八成信貸擔保產品自2020年5月29日起實施優化措施，每間企業的最高貸款額由原本的1,500萬元加碼至1,800萬元，而計劃的利息補貼將令貸款年利率降至與「百分百擔保特惠貸款」看齊，為2.75%。所有利息補貼會由貸款機構自動存入借款企業帳戶，毋須另外申請。
九成信貸擔保產品
「九成信貸擔保產品」，旨在協助規模小、經驗淺的企業，或有意獨立執業的專業人士取得融資，最高貸款額800萬元。
百分百擔保特惠貸款
此項計劃已於4月20日開放接受申請，申請期至2021年4月19日。計劃旨在紓緩企業因減少收入以無法負擔租金和薪金開支的壓力，減少企業倒閉和裁員。
最高貸款額為6個月的薪金和租金的總和，或400萬元，並以較低者為準。
| 中小企融資擔保計劃 | |
|---|---|
| *2.75%是根據按揭證券公司的最優惠利率減2.5%計算，並會不時因應按揭證券公司最優惠利率變動而調整。 | |
| 計劃名稱 | 貸款額及詳情 |
| 八成信貸擔保產品 | -貸款額：1,800萬元 -利息補貼：2.75%；上限3% -貸款年利率：2.75%* |
| 九成信貸擔保產品 | -貸款額：800萬元 -利息補貼: 2.75%；上限3% -貸款年利率：2.75%* |
| 百分百擔保特惠貸款 | -貸款額：6個月的薪金和租金的總和，或400萬元，並以較低者為準。 -貸款年利率：2.75%* |
查詢熱線：2536 0392
查詢電郵： [email protected]
註：按揭證券公司的最優惠利率不時調整，上述資料僅供參考。
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防疫抗疫基金
政府早前推出防疫抗疫基金，向各行各業推出資助計劃，包括證券業、美容院、餐飲業、會議展覽業、運輸業等。每個項目的詳細資料和申請方法，詳見：防疫抗疫基金申請－公共小巴及的士燃料補貼
各大銀行的中小企業貸款計劃
疫情下各大銀行推出的中小企的紓困措施
滙豐銀行
- 中小企融資擔保計劃客戶：豁免手續費、擔保費（即日起至2020年年底）
星展銀行
- 中小企融資擔保計劃的客戶：貸款手續費可低至全免，新客開戶手續費可低至全免；首年擔保費低至全免，八成信貸擔保的客戶更可額外獲享第二年最高50%擔保費回贈。八成及九成信貸擔保的客戶最高可享總值港幣10萬元之擔保費回贈。（即日起至2020年9月30日）
花旗銀行
- 進口貿易貸款：延長還款期1個月，暫延還款最長至2個月（即日起至2020年8月31日）
- 中小企融資擔保計劃客戶：新客戶可享第1年及第2年全額豁免保費，上限為100,000元，而首6個月可享-1% p.a.之貸款利率（即日起至2020年8月31日）
- 新客戶：豁免開戶費用（即日起至2020年8月31日）
- 部份未被使用的貿易貸款額度，轉換成為期6個月的循環信貸，上限為1,000萬元（即日起至2020年8月31日）
渣打銀行
- 「拓展易」中小企業分期貸款、中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶：可申請延遲償還本金最多 6 個月，期滿後可申請續期，合共上限12 個月，申請有效期至2020年9月3日
- 中小企融資擔保計劃客戶：新申請可獲全期擔保費的50%資助，上限為50,000元， 有效期至2022年6月30日
- 合資格企業可獲豁免全數戶口管理費用
- 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶：新申請可獲豁免申請手續
- 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶：特快申請通道，申請金額上限可達300萬元
東亞銀行
- 「預先批核還息不還本」計劃 ：於2020年5月1日之前已提取並於該日起計6個月内到期償還的雙邊貸款本金，到期日獲延長6個月
- 中小企融資擔保計劃：百分百擔保特惠貸款擔保費全免，八成和九成信貸擔保產品保證費回贈高達50,000元，以及1,000元超級市場禮券
