中小企業貸款|政府擔保計劃是甚麼?8間銀行貸款比較:申請門檻、還款期、貸款額

中小企業貸款2022 政府中小企融資/資助+銀行企業貸款大全 申請資格、利率、貸款額

職場

想申請中小企業貸款解決燃眉之急?本文整合中小企融資擔保計劃,包括八成、九成信貸擔保產品及百分百擔保特惠貸款的詳情以及申請的注意事項。此外,本文亦整合各間銀行的中小企貸款計劃,包括最長還款期、最高貸款額等。最後,政府先後亦推出不同的資助計劃,乎合條件的中小企不妨申請。

撰文:經一編輯部|圖片:unsplash

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政府中小企融資擔保計劃

中小企融資擔保計劃香港按揭證券有限公司推出,計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資,應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業,獲參與計劃的貸款機構批核貸款時,可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。

20年2月26日,財政司司長宣布的《財政預算案》,計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。20年4月9日,政府公布第二輪防疫抗疫基金措施,將優化中小企融資擔保計劃,八成擔保下,最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元;九成擔保下,最高貸款額自600萬元提升至800萬元 ; 百分百信貸擔保產品由200萬提升至400萬。按照最新一輪預算案,計劃申請期限延長至20236

八成信貸擔保產品

八成信貸擔保產品自2020年5月29日起實施優化措施,每間企業的最高貸款額由原本的1,500萬元加碼至1,800萬元,而計劃的利息補貼將令貸款年利率降至與「百分百擔保特惠貸款」看齊,為2.75%。所有利息補貼會由貸款機構自動存入借款企業帳戶,毋須另外申請。

  • 貸款額:1,800萬元
  • 利息補貼:2.75%;上限3%
  • 貸款年利率:2.75%*

九成信貸擔保產品

「九成信貸擔保產品」,旨在協助規模小、經驗淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資,最高貸款額800萬元。

  • 貸款額:800萬元
  • 利息補貼: 2.75%;上限3%
  • 貸款年利率:2.75%*

百分百擔保特惠貸款

此項計劃已於2020年4月20日開放接受申請,申請期至2023年6月30日止。隨著新型冠狀病毒爆發及擴散,營商環境急速惡化。計劃旨在紓緩企業因減少收入以無法負擔租金和薪金開支的壓力,減少企業倒閉和裁員。

為了紓解中小企業現金流問題,政府公佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一系列優化及紓困措施。每家合資格的企業最高貸款額為27個月的僱員薪金及租金開支的總和,以900萬港元為上限。最長還款期為10年,而最長還息不還本期為30個月。

  • 貸款額:27個月的僱員薪金及租金開支的總和,以900萬港元為上限
  • 貸款年利率:2.75%*
  • 最長還款期為10年,而最長還息不還本期為30個月。

*2.75%是根據按揭證券公司的最優惠利率減2.5%計算,並會不時因應按揭證券公司最優惠利率變動而調整。

查詢熱線:2536 0392

查詢電郵: [email protected]

註:按揭證券公司的最優惠利率不時調整,上述資料僅供參考。

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保就業計劃2022

而新一輪保就業計劃2022, 亦於2022年4月接受市民申請。目標受惠對像是中小企為合資格的僱主提供2022年5-7月的工資補貼。資助範圍及申請資格,詳見:保就業計劃2022|不限月薪上限補貼8千+新增4千半額資助+受惠範圍名單+申請資格+時間表|持續更新
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各大銀行的中小企業貸款計劃

各大銀行推出快捷、簡便的中小企業貸款計劃,大部分毋須提供資產作抵押品,而且可連同中小企融資擔保計劃一併申請,以提高貸款金額及降低風險。以下整理不同的銀行的中小企業貸款計劃比較,部分更設優惠及接受全程網上申請,大家可按照需要各取所需。

中小企貸款計劃比較
銀行貸款計劃最高貸款額最長還款期申請門檻其他
滙豐銀行中小企分期
「快通錢」
150萬元60個月- 公司東主須於香港居住
- 公司營運2年或以上
最低貸款額:50,000元
恒生銀行中小企「極速貸款」200萬元60個月 - 公司營運6個月或以上
-如為有限公司,本申請須由持有申請機構50%以上之最終實益擁有權之人(等)提供個人擔保

-可選首3個月延遲償還本金
-貸款額高達200萬元,毋須資產作抵押品及財務報表
- 2022年6月10日前成功申請可享分期貸款手續費半免、備用透支月費半免
中銀香港「小企錢」200萬元60個月- 公司營運6個月或以上
-可分期貸款或循環貸款,或兩者組合的貸款方式
大新銀行328中小企分期「快應錢」300萬元60個月未訂明-1小時初步批核服務
招商永隆「小微貸」150萬元60個月- 公司營運1年或以上
-最近一年營業額為5,000萬元或以下
-總資產值為港幣1億元或以下

星展銀行「易商量」
中小企貸款
250萬元36個月- 公司營運1年或以上
渣打銀行「拓展易」
中小企貸款
600萬元60個月- 公司營運3年或以上
華僑永亨「小微貸」貸款150萬元60個月未訂明-24小時特快批核
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疫情下各大銀行推出的中小企的紓困措施

滙豐銀行

  • 資助申請企業100%首年保費及50%第二年保費,每年的資助額以2.5萬港元為上限,即兩年最多可獲5萬保費資助額,優惠期至2022年6月底。

星展銀行

      • 中小企融資擔保計劃的客戶:貸款手續費可低至全免,新客開戶手續費可低至全免;
      • 擔保費之現金回贈 :九成信貸擔保:最高達全額現金回贈;八成信貨擔保:最高達總值港幣5萬元現金回贈,優惠期至2022年6月底。

渣打銀行

      • 中小企融資擔保計劃客戶:新申請可獲全期擔保費的50%資助,上限為50,000元, 有效期至2022年6月30日
      • 合資格客戶可於2022年6月30日或之前提交申請「百分百擔保特惠貸款」貸款額高達HK$6,000,000,可選擇申請還息不還本期,每次最長12個月
      • 合資格企業可獲豁免全數戶口管理費用
      • 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:新申請可獲豁免申請手續費及免擔保費

東亞銀行

      • 中小企融資擔保計劃:百分百擔保特惠貸款擔保費全免,八成和九成信貸擔保產品保證費回贈高達50,000元,以及1,000元超級市場禮券

恒生銀行

      • 由即日至6月30日,經恒生商業網上申請平台成功申請「極速貸款」之客戶,可專享以下優惠分期貸款手續費半免及備用透支月費半免
      • 毋須資產作抵押品及提供財務報表
      • 可選首3個月延遲償還本金

中銀香港

      • 百分百中小企融資擔保計劃客戶:豁免手續費、擔保費

相關文章:中銀、恒生、渣打、大新、上商、招商永隆等10間銀行出招抗疫!按揭可「還息不還本」

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科技券計劃 最高可獲60萬元的資助

科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務,從而提升生產力和進行轉型。這個可算是遙距營商計劃以外,另一個能協助企業進行數碼轉型和優化流程的資助項目。

申請科技券計劃的企業必須已經在香港進行相關登記,並有實質業務運作,而申請資助的項目需要與業務息息相關。

科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助,企業和計劃的支付比例為一比三。而每家企業累計可獲的資助上限是60萬,獲批的項目數量上限為6個。

查詢熱線:3523 1170

查詢電郵:[email protected]

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工商機構支援基金 最高500萬元資助

工商機構支援基金的前身是中小企發展支援基金和發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場的專項基金。所有非分配利潤的組織都可申請此項基金,惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。

只要能有助提升香港整體或個別行業的企業的競爭力,便可向基金申請資助;基金可就人手、額外機器設備、執行費用和其他直接費用發出資助,項目需要在3年內完成。

每個獲批的項目最高可獲500萬元資助或獲批項目的90%開支,以金額較低者為準。獲批資助的機構需要自行承擔項目的10%開始,可以是現金、實物或贊助。

查詢熱線:2398 5128

查詢電郵:[email protected]

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中小企業市場推廣基金資助最多80萬

直接找銀行申請貸款之餘,亦可先嘗試申請政府推出的資助計劃。中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動,藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起,每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。

然而,目前受疫情影響,政府部門實施特別上班安排,現時櫃位暫時停止服務,申請企業會議於在網上遞交電子表格提出申請。

查詢熱線:2398 5127

查詢電郵:[email protected]

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(申請期已結束)

遙距營商計劃 D-Biz 最高可獲30萬元資助

受疫情影響,不少企業都需要安排員工在家工作,不少連鎖零售品牌轉而發展網上營銷和銷售。在防疫抗疫基金下,創新科技署推出遙距營商計劃(D-Biz),資助企業進行數碼轉型,開拓遙距業務。

每間企業可申請最多3個資訊科技方案,每個方案的資助上限為10萬元, 而每間企業最高可獲30萬元的資助。

申請截止日期:2020年10月31日下午6時

查詢熱線:2788 5070

查詢電郵:[email protected]

相關文章:遙距營商計劃D-Biz 中小企數碼轉型申請資格、評審準則、申請詳情、常見問題

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零售業人力需求管理科技應用支援計劃 上限5萬

商務及經濟發展局推出的零售業人力需求管理科技應用支援計劃,旨在助零售企業應用科技管理人力需求,並提升生產力。所有已在香港登記的企業,如在香港有實質的零售業務的非上市企業均可申請資助。

企業必須就與人力管理向相關的項目向計劃提出申請,例如電腦銷售點管理系統、電子商店、電子付款系統、庫存管理系統、安全和監控系統等等。每間企業最多可獲項目的50%資助,上限50,000元資助,並用以開展最多兩個項目。

最近,為讓獲批資助的企業更靈活運用資助,2020年4月1日起,申請資助的企業可選擇先發放首期撥款,首期金額為獲批資助的一半;此外,就項目所造成的核數費用可獲全數資助,每次最多2,000元。

查詢熱線:3523 1170

查詢電郵:[email protected]

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政府擔保計劃 中小企業信貸保證計劃

中小企業信貸保證計劃是政府為中小企擔保的計劃。當中小企向參與此項計劃的貸款機構(金融機構或銀行)時,政府便會為中小企業提供信貸保證,借得款項必須用作購買營運設備及器材,或一般業務用途的營運資金。

營運設備及器材貸款

必須以非循環貸款,或以租購協議方式提供。申請借款的企業必須分期清貸款,首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內,而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情

營運資金貸款

營運資金貸款必須是非循環貸款,申請借款的企業必須分期清貸款,首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內,而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情