中小型企業貸款 中小企業貸款|政府擔保計劃是甚麼?8間銀行貸款比較:申請門檻、還款期、貸款額

中小型企業貸款全面比較!政府擔保/銀行中小企貸款/資助申請大全資格、利率、貸款額

創業指南
中小型企業貸款好難申請?本文整合中小企融資擔保計劃,包括八成、九成信貸擔保產品及百分百擔保特惠貸款的詳情以及申請的注意事項。此外,本文亦整合各間銀行的中小企貸款計劃,包括最長還款期、最高貸款額等。最後,政府先後亦推出不同的資助計劃,乎合條件的中小企不妨申請。

撰文:經一編輯部|圖片:unsplash

點擊以快速前往以下段落:

中小型企業貸款-半政府機構:中小企融資擔保計劃(SFG)

而半官方機構,所指的是由半官方機構香港按揭證券公司提供的貸款計劃。早前有「小型貸款計劃」,惟已經停止接受申請。目前仍然接受申請的有「中小企融資擔保計劃」

中小企融資擔保計劃香港按揭證券有限公司推出,計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資,應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業,獲參與計劃的貸款機構批核貸款時,可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。

後來,財政司司長於2012至2013年度公佈會推出八成信貸擔保產品。後於2019年再推出九成按揭擔保。2020年,財政司司長宣布計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。

2020年4月9日,政府公布第二輪防疫抗疫基金措施,優化中小企融資擔保計劃。八成擔保下,最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元;九成擔保下,最高貸款額自600萬元提升至800萬元 ; 百分百信貸擔保產品由200萬提升至400萬。計劃申請期限目前已延長至2024年3月底

此外,中小企融資擔保計劃有還息不還本的安排,惟此安排的申請期已於2023年9月結束。於2023年10月,行政長官公布的施政報告之中,宣布考慮不同企業的現金流情況,政府將提供更多彈性還款選項,企業可選擇在指明期內,考慮「部分本金還款」選項,透過額外緩衝期,逐步恢復正常還款。

參與中小企融資擔保計劃的貸款機構總共有34間,包括中銀香港、交通銀行、中信銀行(國際)、花旗銀行、大新銀行、星展銀行、恒生銀行、渣打銀行、東亞銀行、滙豐銀行及眾安銀行等。

五成、六成、七成信貸擔保產品

  • 最高貸款額:1,200萬港元
  • 最長貸款擔保期:5年
  • 申請資格:在香港註冊及營運1年或以上
  • 申請期:2011年1月1日起

八成信貸擔保產品

八成信貸擔保產品自2020年5月29日起實施優化措施,每間企業的最高貸款額由原本的1,500萬元加碼至1,800萬元,而計劃的利息補貼將令貸款年利率降至與「百分百擔保特惠貸款」看齊,為2.75%。所有利息補貼會由貸款機構自動存入借款企業帳戶,毋須另外申請。

  • 主要對象:有較大資金需要的中小企
  • 最高貸款額:1,800萬元
  • 利息補貼:2.75%;上限3%
  • 貸款年利率:2.75%*
  • 最長貸款擔保期:7年
  • 申請資格:在香港註冊及營運1年或以上
  • 申請期:至2024年3月底

九成信貸擔保產品

「九成信貸擔保產品」,旨在協助規模小、經驗淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資,最高貸款額800萬元。

  • 主要對象:規模較小、經營經驗尚淺的企業
  • 貸款額:800萬元
  • 利息補貼: 2.75%;上限3%
  • 貸款年利率:2.75%*
  • 最長貸款擔保期:5年
  • 申請資格:沒有營運年期要求
  • 申請期:至2024年3月底

WELEND BUSINESS中小企貸款 貸款額高達HK$200萬

  • 免開戶,簡單3分鐘申請,極速批核
  • 成功申請並提取貸款送值HK$8,000獎賞
  • 免抵押貸款,還款期由12至48個月
  • 提早還款零罰息
立即申請

百分百擔保特惠貸款

此項計劃已於2020年4月20日開放接受申請,申請期至2024年3月底。隨著新型冠狀病毒爆發及擴散,營商環境急速惡化。計劃旨在紓緩企業因減少收入以無法負擔租金和薪金開支的壓力,減少企業倒閉和裁員。

為了紓解中小企業現金流問題,政府公佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一系列優化及紓困措施。每家合資格的企業最高貸款額為27個月的僱員薪金及租金開支的總和,以900萬港元為上限。最長還款期為10年,而最長還息不還本期為42個月。

  • 主要對象:受疫情影響的企業
  • 貸款額:27個月的僱員薪金及租金開支的總和,以900萬港元為上限
  • 最長還款期為10年,而最長還息不還本期為42個月。
  • 申請資格:
    • 在2022年3月底前已經營業至少3個月
    • 自2020年2月份起的單月營業額較2019年1至2022年3月任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上
  • 申請期:至2024年3月底
  • 查詢熱線:2536 0392
  • 查詢電郵: [email protected]
  • 延伸閲讀:中小企融資擔保計劃全面比較|百分百擔保截止日期延至明年3月 申請資格及方法

    回到目錄

    中小企融資擔保計劃 各大銀行的推廣優惠

    以下將列出各間參與「中小企融資擔保計劃」的銀行的推廣優惠:

    星展銀行

    • 貸款手續費可低至全免
    • 新客開戶手續費可低至全免;
    • 擔保費之現金回贈 :
      • 九成信貸擔保:最高達全額現金回贈
      • 八成信貨擔保:最高達總值50,000港元現金回贈
  • 優惠期至2023年12月31日
  • 渣打銀行

    • 豁免申請手續費及免擔保費
    • 最優惠利率減2.5%
    • 優惠期至2024年3月31日

    東亞銀行

    • 百分百擔保特惠貸款:
      • 擔保費全免
      • 實際年利率:
        港元最優惠利率減 2.5%
  • 八成和九成信貸擔保產品:擔保費回贈高達50,000港元
  • 優惠期至2024年3月31日
  • 恒生銀行

    • 九成信貸擔保產品:
      • 手續費全免
      • 高達100,000港元擔保費資助
  • 優惠期至2023年12月31日
  • 中銀香港

    •  八成和九成信貸擔保產品:
      • 高達100,000港元擔保費資助
  • 優惠期至2024年3月31日
  • 回到目錄


    中小型企業貸款-銀行無抵押貸款比較

    各大銀行推出快捷、簡便的中小企業貸款計劃,以下整理不同的銀行的中小企業貸款計劃比較,部分更設優惠及接受全程網上申請,大家可按照需要各取所需。

    以下的貸款計劃都毋須提供資產作抵押品,申請企業可選擇連同中小企融資擔保計劃一併申請,以進一步提高貸款金額及降低風險。

    貸款計劃 最高貸款額 最長還款期
    livi 商業分期貸款 800萬元 60個月
    渣打「拓展易」中小企業分期貸款 600萬港元 60個月
    大新中小企稅務貸款 稅款之3倍/300萬港元 24個月
    DBS 中小企業分期貸款 300萬港元 7年
    恒生中小企「極速貸款」 200萬港元 60個月
    中銀「小企錢」 200萬港元 60個月
    滙豐中小企分期 「快通錢」 150萬港元 60個月
    PAOB 融易貸 50萬港元 18個月
    Ant Bank 螞蟻銀行 中小企貸款 500萬港元 未有列明

    回到目錄

    各個銀行中小型企業貸款計劃詳情

    livi 商業分期貸款

    虛擬銀行livi都有提供商業貸款,標榜最快1天極速批核,再於一個工作天後放款。

    特色:

    • 最高貸款額:800萬港元
    • 自選還款期:6至60個月
    • 24/7隨時用手機申請
    • 極速批核放款:最快1天,1個工作天放款
    • 無需任何財務文件(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)
    • 申請門檻:
      • 公司在香港註冊
      • 公司已經營運1年或以上
  • 毋須抵押品,但公司需要提供個人擔保
  • 渣打「拓展易」中小企業分期貸款

    渣打的「拓展易」中小企業分期貸款是無抵押分期貸款,對申請公司的營運要求是3年。

    特色:

    • 最高貸款額:600萬港元
    • 還款期:最長60個月
    • 毋須提供財務報表(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)
    • 申請門檻:
      • 公司在香港註冊
      • 公司已經營運3年或以上
  • 毋須抵押品,但公司的主要股東需要提供個人擔保
  • 大新中小企稅務貸款

    大新銀行的中小企稅務貸款,要求申請公司必須有稅單。

    特色:

    • 年利率低至P(即港元最優惠利率)
    • 最高貸款額:稅款之3倍300萬港元(以較低者為準)
    • 還款期:最長24個月
    • 毋須提供財務報表(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)
    • 申請資格:
      • 公司在香港註冊
      • 公司必須持有稅單
  • 毋須抵押品,未有在網站列明是否需要需要提供個人擔保
  • DBS 中小企業分期貸款

    DBS 中小企業分期貸款有提供無抵押和有抵押的提供,兩者均毋須提交財務報表。

    特色:

    • 網上申請:年利率低至星展最優惠利率(P)減0.25%(只適用於特選客戶)
    • 網上申請:最快10分鐘完成申請,最快3個工作天審批初步貸款額
    • 最高貸款額(無抵押):300萬港元
    • 最高貸款額(有抵押):1,000萬港元
    • 還款期:最長7年
    • 毋須提供財務報表(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)

    恒生中小企「極速貸款」

    恒生中小企「極速貸款」,有分期貸款亦有備用透支(類似循環貸款)。分期貸款的話,首3個月可以延遲償還本金。

    分期貸款特色:

    • 網上申請:3分鐘知原則性批核結果
    • 可全程網上完成:上載文件、完成電子身份驗證及電子簽署貸款文件
    • 最高貸款額:200萬港元
    • 還款期:長達60個月
    • 可選首3個月延遲償還本金
      特設「貸款再提用計劃」,可提取已償還之本金
    • 毋須提供財務報表(但因個別申請的實際情況,本行或會要求提供額外文件以作批核)

    【限時優惠】分期貸款手續費半免、備用透支月費半免 

    由2023年7⽉1⽇⾄12⽉31⽇,經恒生商業網上申請平台成功申請中小企「極速貸款」之客戶,即可享分期貸款手續費半免、備用透支月費半免的優惠

    中銀「小企錢」

    中銀的「小企錢」備有分期貸款及循環貸款,或兩者組合的貸款方式,它能夠將企業於其他銀行或金融機構的結欠轉賬至中銀「小企錢」。而且,中銀的「小企錢」讓成立年期低至6個月的企業申請。

    特色:

    • 最高貸款額:200萬港元
    • 還款期:最長60個月
    • 提供1小時初步批核服務
    • 公司成立年期可低至6個月

    滙豐中小企分期 「快通錢」

    滙豐的中小企分期 「快通錢」 標榜可以做到30秒初步批核,而且毋須提交財務報表。

    特色:

    • 最高貸款額:150萬港元
    • 還款期:最長60個月
    • 最快30秒初步批核服務
    • 收齊申請表和所需文件,成功申請,可於3個工作天內放款
    • 申請資格:
      •  公司須於香港註冊及營運
      • 公司東主須於香港居住
      • 公司營運2年或以上

    PAOB 融易貸

    虛擬銀行平安壹賬通PAOB推出的融易貸,最快可於24小時內批核,貸款零手續費。

    特色:

    • 最高貸款額:50萬港元
    • 還款期: 3、6、9、12及18個月
    • 最快24小時初步批核服務
    • 完成申請後最快於1個工作天內批核貸款
    • 貸款零手續費
    • 審批無需遞交文件
    • 提早還款免罰款,利息按天計算

    Ant Bank 螞蟻銀行 中小企貸款

    虛擬銀行Ant Bank 螞蟻銀行也都提供商業銀行服務,並提供無抵押的貸款。如果貸款額少於100萬港元則只需提交銀行月結單,毋須提交財務報表;如果貸款額大過100萬港元,則要提交財務報表。

    特色:

    • 最高貸款額:500萬港元
    • 最快24小時初步批核服務
    • 無申請手續費
    • 申請資格:
      • 在香港註冊及營運一年以上的獨資、合夥以及有限公司
      • 主要股東持有香港身份證,且具有有效的徵信(TU)紀錄
  • 所需文件:
    • 申請貸款額少於100萬港元:銀行月結單
    • 申請貸款額等於或大過100萬港元:公司財務報表和銀行月結單
  • 回到目錄

    向銀行申請中小型企業貸款的所需文件

    一般而言,向銀行申請中小企貸款時,都需要提交一些證明文件。當然,每間銀行的要求都有所不同 ,以下列出的只供大家參考:

    中小企貸款的所需文件:

    • 公司註冊證書之副本
    • 商業登記證之副本
    • 獨資東主資料之副本/合夥人資料之副本/董事及公司秘書資料之副本
    • 公司組織大綱及章程之副本
    • 最近六個月三間主要銀行月結單
    • 最近一年財務報表(如需要)
    • 印刷公司商標所需文件 (如需要)
    • 個人擔保書(如需要 )

    回到目錄


    中小型企業貸款/融資-政府資助

    由政府機構批出的資助計劃,包括科技券工商機構支援基金中小企業市場推廣基金這類。這些計劃的好處是可直接獲發一筆資金資助,但需要符合相關計劃的申請要求和條件。

    除了以上的政府資助計劃,之前還有「中小企企業信貸保證」,旨在為中小企提供信貸保證,讓它們向參與計劃的銀行或金融機構申請貸款,惟此計劃已經停止接受申請。

    科技券計劃 最高可獲60萬元的資助

    科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務,從而提升生產力和進行轉型。這個可算是遙距營商計劃以外,另一個能協助企業進行數碼轉型和優化流程的資助項目。

    申請科技券計劃的企業必須已經在香港進行相關登記,並有實質業務運作,而申請資助的項目需要與業務息息相關。

    科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助,企業和計劃的支付比例為一比三。而每家企業累計可獲的資助上限是60萬,獲批的項目數量上限為6個。

    查詢熱線:3523 1170

    查詢電郵:[email protected]

    延伸閲讀:科技券懶人包:截止日期、申請資格 TVP計劃供應商要求、批核條件

    回到目錄

    工商機構支援基金 最高500萬元資助

    工商機構支援基金的前身是中小企發展支援基金和發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場的專項基金。所有非分配利潤的組織都可申請此項基金,惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。

    只要能有助提升香港整體或個別行業的企業的競爭力,便可向基金申請資助;基金可就人手、額外機器設備、執行費用和其他直接費用發出資助,項目需要在3年內完成。

    每個獲批的項目最高可獲500萬元資助或獲批項目的90%開支,以金額較低者為準。獲批資助的機構需要自行承擔項目的10%開始,可以是現金、實物或贊助。

    查詢熱線:2398 5128

    查詢電郵:[email protected]

    回到目錄

    中小企業市場推廣基金 最多100萬資助

    中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動,藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起,每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。2022年的施政報告中,政府宣布將每間企業EMF資助金額上限再增加至100萬港元。

    查詢熱線:2398 5127