中小企業貸款與資助計劃大全|政府擔保計劃是甚麼?8間銀行貸款比較:申請門檻、還款期、貸款額

中小企業貸款與資助計劃大全|政府擔保計劃是甚麼?8間銀行貸款比較:申請門檻、還款期、貸款額

市面上有哪些中小企資助計劃?資助以外,市面上有哪些銀行中小企業貸款計劃?本文整合政府推出的遙距營商計劃(D-Biz)、工商機構支援基金、零售業人力需求管理科技應用支援計劃、科技券計劃;以及香港按揭證券公司推出的小型貸款計劃和中小企融資擔保計劃,以及申請的注意事項。此外,本文亦整合各間銀行的中小企貸款計劃,包括最長還款期、最高貸款額等。

撰文:經一編輯部|圖片:unsplash

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遙距營商計劃 D-Biz 最高可獲30萬元資助

受疫情影響,不少企業都需要安排員工在家工作,不少連鎖零售品牌轉而發展網上營銷和銷售。在防疫抗疫基金下,創新科技署推出遙距營商計劃(D-Biz),資助企業進行數碼轉型,開拓遙距業務。

每間企業可申請最多3個資訊科技方案,每個方案的資助上限為10萬元, 而每間企業最高可獲30萬元的資助。

申請截止日期:2020年10月31日下午6時

查詢熱線:2788 5070

查詢電郵:[email protected]

相關文章:遙距營商計劃D-Biz 中小企數碼轉型申請資格、評審準則、申請詳情、常見問題

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科技券計劃 最高可獲60萬元的資助

科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務,從而提升生產力和進行轉型。這個可算是遙距營商計劃以外,另一個能協助企業進行數碼轉型和優化流程的資助項目。

申請科技券計劃的企業必須已經在香港進行相關登記,並有實質業務運作,而申請資助的項目需要與業務息息相關。

科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助,企業和計劃的支付比例為一比三。而每家企業累計可獲的資助上限是60萬,獲批的項目數量上限為6個。

查詢熱線:3523 1170

查詢電郵:[email protected]

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工商機構支援基金 最高500萬元資助

工商機構支援基金的前身是中小企發展支援基金和發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場的專項基金。所有非分配利潤的組織都可申請此項基金,惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。

只要能有助提升香港整體或個別行業的企業的競爭力,便可向基金申請資助;基金可就人手、額外機器設備、執行費用和其他直接費用發出資助,項目需要在3年內完成。

每個獲批的項目最高可獲500萬元資助或獲批項目的90%開支,以金額較低者為準。獲批資助的機構需要自行承擔項目的10%開始,可以是現金、實物或贊助。

查詢熱線:2398 5128

查詢電郵:[email protected]

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零售業人力需求管理科技應用支援計劃 上限5萬

商務及經濟發展局推出的零售業人力需求管理科技應用支援計劃,旨在助零售企業應用科技管理人力需求,並提升生產力。所有已在香港登記的企業,如在香港有實質的零售業務的非上市企業均可申請資助。

企業必須就與人力管理向相關的項目向計劃提出申請,例如電腦銷售點管理系統、電子商店、電子付款系統、庫存管理系統、安全和監控系統等等。每間企業最多可獲項目的50%資助,上限50,000元資助,並用以開展最多兩個項目。

最近,為讓獲批資助的企業更靈活運用資助,2020年4月1日起,申請資助的企業可選擇先發放首期撥款,首期金額為獲批資助的一半;此外,就項目所造成的核數費用可獲全數資助,每次最多2,000元。

查詢熱線:3523 1170

查詢電郵:[email protected]

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中小企業市場推廣基金資助最多80萬

直接找銀行申請貸款之餘,亦可先嘗試申請政府推出的資助計劃。中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動,藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起,每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。

然而,目前受疫情影響,政府部門實施特別上班安排,現時櫃位暫時停止服務,申請企業會議於在網上遞交電子表格提出申請。

查詢熱線:2398 5127

查詢電郵:[email protected]

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政府擔保計劃 中小企業信貸保證計劃

中小企業信貸保證計劃是政府為中小企擔保的計劃。當中小企向參與此項計劃的貸款機構(金融機構或銀行)時,政府便會為中小企業提供信貸保證,借得款項必須用作購買營運設備及器材,或一般業務用途的營運資金。

營運設備及器材貸款

必須以非循環貸款,或以租購協議方式提供。申請借款的企業必須分期清貸款,首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內,而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情

營運資金貸款

營運資金貸款必須是非循環貸款,申請借款的企業必須分期清貸款,首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內,而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情
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香港按揭證券公司 中小企融資擔保計劃

中小企融資擔保計劃香港按揭證券有限公司推出,計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資,應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業,獲參與計劃的貸款機構批核貸款時,可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。

2020年2月26日,財政司司長宣布的《財政預算案》,計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。2020年4月9日,政府公布第二輪防疫抗疫基金措施,將優化中小企融資擔保計劃,八成擔保下,最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元;九成擔保下,最高貸款額自600萬元提升至800萬元。

八成信貸擔保產品

八成信貸擔保產品自2020年5月29日起實施優化措施,每間企業的最高貸款額由原本的1,500萬元加碼至1,800萬元,而計劃的利息補貼將令貸款年利率降至與「百分百擔保特惠貸款」看齊,為2.75%。所有利息補貼會由貸款機構自動存入借款企業帳戶,毋須另外申請。

九成信貸擔保產品

「九成信貸擔保產品」,旨在協助規模小、經驗淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資,最高貸款額800萬元。

百分百擔保特惠貸款

此項計劃已於4月20日開放接受申請,申請期至2021年4月19日。計劃旨在紓緩企業因減少收入以無法負擔租金和薪金開支的壓力,減少企業倒閉和裁員。

最高貸款額為6個月的薪金和租金的總和,或400萬元,並以較低者為準。

中小企融資擔保計劃
*2.75%是根據按揭證券公司的最優惠利率減2.5%計算,並會不時因應按揭證券公司最優惠利率變動而調整。
計劃名稱貸款額及詳情
八成信貸擔保產品-貸款額:1,800萬元
-利息補貼:2.75%;上限3%
-貸款年利率:2.75%*
九成信貸擔保產品-貸款額:800萬元
-利息補貼: 2.75%;上限3%
-貸款年利率:2.75%*
百分百擔保特惠貸款-貸款額:6個月的薪金和租金的總和,或400萬元,並以較低者為準。
-貸款年利率:2.75%*

查詢熱線:2536 0392

查詢電郵: [email protected]

註:按揭證券公司的最優惠利率不時調整,上述資料僅供參考。

相關文章:政府將向合資格僱主提供薪金補貼 每名僱員最高9,000元 建議港鐵由7月起減價兩成|第二輪防疫抗疫基金措施

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防疫抗疫基金

政府早前推出防疫抗疫基金,向各行各業推出資助計劃,包括證券業、美容院、餐飲業、會議展覽業、運輸業等。每個項目的詳細資料和申請方法,詳見:防疫抗疫基金申請-公共小巴及的士燃料補貼

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各大銀行的中小企業貸款計劃

中小企貸款計劃比較
銀行貸款計劃最高貸款額最長還款期申請門檻其他
滙豐銀行中小企分期
「快通錢」
150萬元60個月- 公司東主須於香港居住
- 公司營運2年或以上
最低貸款額:50,000元
恒生銀行200萬元60個月- 公司營運6個月或以上
-如為有限公司,本申請須由持有申請機構50%以上之最終實益擁有權之人(等)提供個人擔保

-可選首3個月延遲償還本金
-貸款額高達200萬元,毋須資產作抵押品及財務報表
- 2020年12月31日前成功申請可享分期貸款手續費半免、備用透支月費半免
中銀香港「小企錢」200萬元60個月- 公司營運6個月或以上
-可分期貸款或循環貸款,或兩者組合的貸款方式
大新銀行328中小企分期「快應錢」300萬元60個月未訂明-1小時初步批核服務
招商永隆「小微貸」150萬元60個月- 公司營運1年或以上
-最近一年營業額為5,000萬元或以下
-總資產值為港幣1億元或以下

星展銀行「易商量」
中小企貸款
250萬元36個月- 公司營運1年或以上
渣打銀行「拓展易」
中小企貸款
600萬元60個月- 公司營運3年或以上
華僑永亨「小東主」貸款100萬元60個月未訂明-24小時特快批核
中小企業貸款|政府擔保計劃是甚麼?8間銀行貸款比較:申請門檻、還款期、貸款額

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疫情下各大銀行推出的中小企的紓困措施

滙豐銀行

  • 中小企融資擔保計劃客戶:豁免手續費、擔保費(即日起至2020年年底)

星展銀行

  • 中小企融資擔保計劃的客戶:貸款手續費可低至全免,新客開戶手續費可低至全免;首年擔保費低至全免,八成信貸擔保的客戶更可額外獲享第二年最高50%擔保費回贈。八成及九成信貸擔保的客戶最高可享總值港幣10萬元之擔保費回贈。(即日起至2020年9月30日)

花旗銀行

  • 進口貿易貸款:延長還款期1個月,暫延還款最長至2個月(即日起至2020年8月31日)
  • 中小企融資擔保計劃客戶:新客戶可享第1年及第2年全額豁免保費,上限為100,000元,而首6個月可享-1% p.a.之貸款利率(即日起至2020年8月31日)
  • 新客戶:豁免開戶費用(即日起至2020年8月31日)
  • 部份未被使用的貿易貸款額度,轉換成為期6個月的循環信貸,上限為1,000萬元(即日起至2020年8月31日)

渣打銀行

  • 「拓展易」中小企業分期貸款、中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:可申請延遲償還本金最多 6 個月,期滿後可申請續期,合共上限12 個月,申請有效期至2020年9月3日
  • 中小企融資擔保計劃客戶:新申請可獲全期擔保費的50%資助,上限為50,000元, 有效期至2022年6月30日
  • 合資格企業可獲豁免全數戶口管理費用
  • 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:新申請可獲豁免申請手續
  • 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:特快申請通道,申請金額上限可達300萬元

東亞銀行

  • 「預先批核還息不還本」計劃 :於2020年5月1日之前已提取並於該日起計6個月内到期償還的雙邊貸款本金,到期日獲延長6個月
  • 中小企融資擔保計劃:百分百擔保特惠貸款擔保費全免,八成和九成信貸擔保產品保證費回贈高達50,000元,以及1,000元超級市場禮券

恒生銀行

  •  中小企融資擔保計劃客戶:百分百擔保特惠貸款擔保費全免;九成信貸擔保產品手續費全免、全額資助擔保費;八成信貸擔保產品最高可獲50,000元擔保費資助

中銀香港

  • 百分百中小企融資擔保計劃客戶:豁免手續費、擔保費