中小企業貸款|政府擔保計劃是甚麼?8間銀行貸款比較:申請門檻、還款期、貸款額

中小企業貸款|政府擔保計劃是甚麼?8間銀行貸款比較:申請門檻、還款期、貸款額

中小企業貸款難嗎?市面上有哪些貸款或融資計劃?最近各間銀行推出了甚麼援助中小企的抗疫措施?政府的中小企業市場推廣基金和中小企業信貸保證計劃是甚麼?香港按揭證券公司對出的小型貸款計劃和中小企融資擔保計劃,申請時有甚麼注意事項?本文整合以上計劃之餘,亦整合各間銀行的中小企貸款,包括滙豐銀行 HSBC 、 中銀香港、渣打銀行等,比較其貸款計劃的申請門檻(例如公司要在香港營運多久、公司營業額)、最長還款期、最高貸款額等。

撰文:經一編輯部|圖片:unsplash

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各大銀行的中小企業貸款計劃

中小企貸款計劃比較
銀行貸款計劃最高貸款額最長還款期申請門檻其他
滙豐銀行中小企分期
「快通錢」
150萬元60個月- 公司東主須於香港居住
- 公司營運2年或以上
最低貸款額:50,000元
恒生銀行中小企
「極速貸款」
200萬元60個月- 公司營運6個月或以上
-如為有限公司,本申請須由持有申請機構50%以上之最終實益擁有權之人(等)提供個人擔保

-可選首3個月延遲償還本金
-貸款額高達200萬元,毋須資產作抵押品及財務報表
中銀香港「小企錢」200萬元60個月- 公司營運6個月或以上
-可分期貸款或循環貸款,或兩者組合的貸款方式
大新銀行328中小企分期
「快應錢」
200萬元60個月未訂明-1小時初步批核服務
招商永隆/「小微貸」150萬元60個月- 公司營運1年或以上
-最近一年營業額為5,000萬元或以下
-總資產值為港幣1億元或以下

星展銀行「易商量」
中小企貸款
250萬元36個月- 公司營運1年或以上
渣打銀行「拓展易」
中小企貸款
600萬元60個月- 公司營運3年或以上
華僑永亨「小東主」貸款100萬元60個月未訂明-24小時特快批核
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中小企業貸款|政府擔保計劃是甚麼?8間銀行貸款比較:申請門檻、還款期、貸款額

政府資助計劃 中小企業市場推廣基金

直接找銀行申請貸款之餘,亦可先嘗試申請政府推出的資助計劃。中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動,藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起,每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。

然而,目前受疫情影響,政府部門實施特別上班安排,加上申請數量顯著增加,工業貿易署資助計劃或需較長時間處理申請和查詢。
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政府擔保計劃 中小企業信貸保證計劃

中小企業信貸保證計劃是政府為中小企擔保的計劃。當中小企向參與此項計劃的貸款機構(金融機構或銀行)時,政府便會為中小企業提供信貸保證,借得款項必須用作購買營運設備及器材,或一般業務用途的營運資金。

營運設備及器材貸款

必須以非循環貸款,或以租購協議方式提供。申請借款的企業必須分期清貸款,首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內,而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情

營運資金貸款

營運資金貸款必須是非循環貸款,申請借款的企業必須分期清貸款,首次還款的日期必須定於提取貸款日起計六個月內,而以後每期還款相隔的時間不可超過三個月。詳情
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香港按揭證券公司 小型貸款計劃

小型貸款計劃由香港按揭證券有限公司、銀行和非政府機構合作推出,提供3種貸款:小型創業、自僱營商、自我提升。計劃除提供貸款安排之餘,更會提供支援服務,如導師、創業營商培訓或非政府機構的支援。

凡持有小型貸款戶口2年或以上,並具良好還款記錄,申請小型創業貸款或自僱營商貸款時,最高貸款額可達60萬元(包括現有小型貸款,自我提升帶動除外),年利率不高於9%,如有合資格第三方擔保,年利率則不過於8%。

小型創業貸款的申請人所經營的業務,必須未展開或已展開少於5年(以商業登記署的紀錄為準)的業務。而自僱營商的貸款的申請人所經營的業務必須為自僱經營。

還款安排方面,如還款期為1年,可享有首3個月延期還本;如還款期為2年或3年,可享有首6個月延期還本;如還款期為4年或5年,可享有首12個月延期還本。

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香港按揭證券公司 中小企融資擔保計劃

中小企融資擔保計劃香港按揭證券有限公司推出,計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資,應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業,獲參與計劃的貸款機構批核貸款時,可獲按揭證券公司提供五、六或七升的信貸擔保。

此項計劃亦有「九成信貸擔保產品」,旨在協助規模小、經驗淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資,最高貸款額600萬元,擔保期為5年。九成信貸擔保產品下的信貸申請期至2022年6月底。

2020年2月26日,財政司司長宣布的《財政預算案》,計劃推出「百分百擔保特惠貸款」,詳情有待公佈。

相關文章:消息指中小企擔保貸款利率P減2.5厘 寬減利得稅上限二萬元|財政預算案

2020年4月9日,政府公布第二輪防疫抗疫基金措施,將優化中小企融資擔保計劃,八成擔保下,最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元;九成擔保下,最高貸款額自600萬元提升至800萬元。詳見:政府將向合資格僱主提供薪金補貼 每名僱員最高9,000元 建議港鐵由7月起減價兩成|第二輪防疫抗疫基金措施

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疫情下各大銀行推出的中小企的紓困措施

滙豐銀行

  • 貿易融資貸款額,轉換為最高1,000萬元的現金透支額,為期6個月
  • 若進口貿易貸款於2020年2月10日至4月底到期,將獲自動還款期30天,不設額外費用或罰息,並毋須申請。客戶亦可選擇於原定的到期日還款。
  • 的士及公共小巴貸款、物業抵押商業貸款「還息不還本」
  • 中小企融資擔保計劃客戶:豁免手續費、擔保費,資助優惠期延長至 2020 年底

星展銀行

  • 分期貸款:還息不還本,最長可達6個月
  • 進口貿易融資:還款期限延長可達60日
  • 中小企融資擔保計劃的客戶:貸款手續費可低至全免,新客開戶手續費可低至全免,並享首年擔保費之最高50%回贈,最高總值50,000元
  • 為助生產或採購抗疫相關的醫療資源,提供靈活的融資服務和利率優惠

花旗銀行

  • 進口貿易貸款:延長還款期1個月,暫延還款最長至2個月
  • 中小企融資擔保計劃客戶:新客戶可享第1年及第2年全額豁免保費,上限為100,000元,而首6個月可享-1% p.a.之貸款利率
  • 新客戶:豁免開戶費用
  • 部份未被使用的貿易貸款額度,轉換成為期6個月的循環信貸,上限為1,000萬元

渣打銀行

  • 「拓展易」中小企業分期貸款、中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:可申請延遲償還本金最多 6 個月,期滿後可申請續期,合共上限12 個月,申請有效期至2020年9月3日
  • 中小企融資擔保計劃客戶:新申請可獲全期擔保費的50%資助,上限為50,000元, 有效期至2022年6月30日
  • 合資格企業可獲豁免全數戶口管理費用
  • 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:新申請可獲豁免申請手續
  • 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:特快申請通道,申請金額上限可達300萬元
  • 合資格貿易融資貸款:2月24日至3月31日期間到期的貸款,可獲延長貸款還款期30天

東亞銀行

  • 「還息不還本」6個月,可再申請延期6個月,合共12個月
  • 進口貿易貸款:2020年6月30日前,延長期限30天
  • 貿易融資額,轉換為最高1,000萬元的現金透支額,為期6個月
  • 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:豁免申請費用,保證費回贈高達50,000元

恒生銀行

  •  貿易貸款、商業貸款、物業貸款等:按客戶需要安排「還息不還本」
  •  中小企融資擔保計劃客戶:全額資助首年擔保費,上限為100,000元

中銀香港

  • 「中小企抗疫專項貸款計劃」:即日起至2020年6月30日,提供綠色審批通道,安排特快貸款審批,最快可於1日內完成審批,3日內落實提款,提供特優利率,免貸款手續費,貸款金額最高為港幣200萬元,還款期長達60個月。
  • 中小企融資擔保計劃、中小企業信貸保證計劃客戶:申請延期還本6個月,期滿後客戶可申請續期一次,即最多12個月暫緩償還本金;可享免貸款手續費及開立賬戶手續費
  • 生產和經營衛生防疫、醫藥產品等防護抗疫設備和物品的工商企業:優先開戶、匯款、支付結算,免收手續費

工銀亞洲

  • 由即日起至今年底,中小企申請「中小企業融資擔保計劃」(SFGS),銀行可代繳首年保費及豁免申請手續費
  • 中小企融資擔保計劃客戶:可申請延長循環貸款還息周期至3個月或6個月
  • 進口貿易融資:於4月30日或之前到期的進口貿易融資,可申請延長30日還款期
  • 的士、小巴及非專利巴士貸款客戶:可申請為期最長12個月的「還息不還本」方案

上海商業銀行

  • 中小企融資擔保計劃客戶:可申請最長12個月「還息不還本」
  • 貿易融資:可延期30日償還本金,不設額外費用或罰息

集友銀行

  • 推出「中小企抗疫應急貸款計劃」:由即日起至2020年6月30日,合資格中小企業
    客戶可申請6個月期限的小額短期應急融資,並免除申請手續費
  • 為防疫相關的企業安排特快貸款審批
  • 提供貸款利率優惠或最長6個月「還息不還本」安排,視乎情況給予再延長6個月償還本金的安排

華僑永亨

  • 中小企融資擔保計劃客戶:可申請暫緩償還本金
  • 提供「還息不還本」安排,為期最長6個月

招商永隆

  • 中小企業融資擔保計劃客戶:可申請延遲償還本金最多6個月;新客戶可申請免手續費,全期擔保費更可獲50%回贈
  • 進口貿易融資:可申請延長30天還款期;
  • 辦理及採購抗疫物資相關客戶:設綠色通道、豁免手續費

建行亞洲

  • 提供「還息不還本」6個月
  • 辦理及採購抗疫物資相關客戶:設綠色通道
  • 旅遊巴、小巴、的士及貨車亦可申請延期還款

信銀國際

  • 推特別貸款計劃,中小企持有人可申請私人貸款80,000元或150,000元,還神奇24個月,首12期只需償還利息,第13期起才開始償還本金和利息